客戶價(jià)值的計(jì)算

薛立廣 2001/06/25

　　如何量化客戶對(duì)企業(yè)的價(jià)值？失去一個(gè)客戶，企業(yè)損失多少錢？100個(gè)投訴為什么意味著企業(yè)損失500萬元的市場(chǎng)價(jià)值？降低5%客戶流失率會(huì)為企業(yè)帶來多少的利潤(rùn)增長(zhǎng)？CRM如何幫助企業(yè)提高客戶的價(jià)值？

　　如果所有的公司都知道失去一個(gè)客戶的損失，他們就會(huì)衡量"投資于新業(yè)務(wù)"和"投資于留住客戶"之間的取舍關(guān)系。不幸的是，會(huì)計(jì)系統(tǒng)無法計(jì)算一個(gè)忠實(shí)客戶的價(jià)值；財(cái)務(wù)系統(tǒng)也忽略了客戶在與公司保持業(yè)務(wù)關(guān)系期間所能產(chǎn)生的現(xiàn)金流。如果能得到滿意的服務(wù)，顧客會(huì)在與公司保持業(yè)務(wù)關(guān)系的幾年里，一年比一年多地為公司貢獻(xiàn)利潤(rùn)。

　　以信用卡服務(wù)為例，爭(zhēng)取一個(gè)新的用戶平均要51美圓，用于廣告、推銷和開戶等開支。用戶開始時(shí)花錢很少，但為公司帶來一定的利潤(rùn)。但如果用戶繼續(xù)使用到第二年，就會(huì)為公司帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益，因?yàn)楣九c客戶之間的信任和客戶對(duì)公司的滿意，致使客戶更多地通過信用卡消費(fèi)。（圖："信用卡用戶產(chǎn)生的價(jià)值"）用戶貢獻(xiàn)在增加，公司的運(yùn)作費(fèi)用卻在不斷減低。信用卡公司可以不斷減少對(duì)客戶信用的審核時(shí)間。保持長(zhǎng)期的客戶關(guān)系，還可以減少?gòu)V告支出，客戶本身就是一個(gè)免費(fèi)的廣告資源。很多人在消費(fèi)前喜歡聽取朋友的意見，覺得比廣告更可信。

　　下面舉另一個(gè)例子具體說明客戶價(jià)值的計(jì)算： 假設(shè)客戶與公司保持交易時(shí)間：N=5年；公司最初吸引每個(gè)客戶的成本（營(yíng)銷費(fèi)用）： C0=￥400；客戶第一次購(gòu)買的產(chǎn)品價(jià)格：P0=￥2000；公司期望每年從每個(gè)客戶處增加的收入：R=￥500；利率(一般指貸款利率)： r =9%；那么客戶的價(jià)值等于：客戶初次購(gòu)買產(chǎn)品和以后幾年每年消費(fèi)價(jià)值的折現(xiàn)之和，減營(yíng)銷成本，即：

　　如果能利用客戶關(guān)系管理（CRM），使客戶與企業(yè)建立交易關(guān)系后消費(fèi)更多的產(chǎn)品，客戶的價(jià)值就隨之增加。例如，如果客戶再初次消費(fèi)后，又購(gòu)買￥300的商品或服務(wù)（如購(gòu)買了2000元的空調(diào)后，冬天又花300元保養(yǎng)），企業(yè)希望每年顧客都花這300元�？蛻舻膬r(jià)值增加了：

　　這樣，客戶的價(jià)值就是：￥5012。（￥3545+￥1467）

　　我們?cè)賮砜匆豢匆粋�(gè)客戶離開企業(yè)會(huì)帶來的損失。

　　以上計(jì)算中我們得到，客戶的價(jià)值是￥5012。如果這個(gè)客戶不再和企業(yè)發(fā)生交易，企業(yè)首先損失這￥5012；其次，因?yàn)椴粷M意，這個(gè)客戶會(huì)使企業(yè)的商譽(yù)受到損害，如果這個(gè)損害系數(shù)僅為15%的話，企業(yè)損失為：5012*15%；這樣，企業(yè)每失去一個(gè)客戶，就直接損失￥5763。

　　實(shí)際上，企業(yè)的損失遠(yuǎn)不止如此。這個(gè)客戶離開企業(yè)不是無緣無故的，原因是企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)出現(xiàn)了問題；客戶也不是很隨意就離開企業(yè)，她（他）們是在尋求企業(yè)解決方案卻沒有得到滿意的處理之后，終于失去了耐心。如果只有10%的人在不滿意時(shí)會(huì)投訴，企業(yè)受到100次投訴，說明有1000個(gè)客戶不滿意。這些不滿意的客戶給企業(yè)的市場(chǎng)都帶來了損害，損失是每個(gè)客戶的價(jià)值￥5763乘以900；那100個(gè)投訴的客戶，65%得到了滿意的答復(fù)，企業(yè)的損失是：￥5763乘以100乘以（1-65%）。這樣，企業(yè)實(shí)際的市場(chǎng)損失超過500萬元！

　　客戶是企業(yè)重要的資產(chǎn)，美國(guó)Northwestern University Kellogg學(xué)院對(duì)"客戶資產(chǎn)"的定義是：所有用戶未來為企業(yè)帶來的收入之和，減產(chǎn)品和服務(wù)的成本、營(yíng)銷成本，加上滿意的顧客因向其他潛在客戶推薦而帶來的利潤(rùn)。

　　增加"客戶價(jià)值"的方法之一是降低"流失率"。即提高產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，提高客戶的滿意度，使更少的客戶離開企業(yè)。這要求企業(yè)利用呼叫中心等接觸手段，不斷向客戶學(xué)習(xí)，研究客戶的偏好。

　　對(duì)于文章開頭提到的那家信用卡公司來說，當(dāng)其客戶流失率從20%降到10%的時(shí)候，即客戶與公司的業(yè)務(wù)關(guān)系從5年（1/20%）增加到10年（1/10%），但客戶的價(jià)值從134美圓增加到300美圓，超過了兩倍。當(dāng)流失率再降低一半即到5%時(shí)，關(guān)系保持時(shí)間翻了一番，利潤(rùn)卻增加75%：從300到525美圓。在其他行業(yè)也有類似的結(jié)果。流失率降低5%，銀行可以提高85%的利潤(rùn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)可以提高50%的利潤(rùn)，汽車服務(wù)業(yè)提高30%利潤(rùn)。

　　所謂"千里之堤，毀于蟻穴。"企業(yè)花費(fèi)大量人力財(cái)力，靠研發(fā)、廣告、促銷等手段終于吸引來了一批客戶。經(jīng)營(yíng)一段時(shí)間后，企業(yè)開始發(fā)現(xiàn)很少的客戶抱怨。企業(yè)往往認(rèn)為這只是極少數(shù)現(xiàn)象，絕大多數(shù)客戶還在很滿意的狀態(tài)下；甚至認(rèn)為損失一些客戶無所謂，還可以吸引一批客戶補(bǔ)充進(jìn)來。企業(yè)不重視建立和維護(hù)與客戶的關(guān)系，企業(yè)不知道如何把握與客戶的關(guān)系，不知道客戶抱怨所代表的企業(yè)損失。終于有一天，企業(yè)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)迅速減少，利潤(rùn)突然下滑。此時(shí)再思挽救，已經(jīng)是非常艱難的事了。

　　企業(yè)時(shí)刻都要保持與客戶的接觸，及時(shí)掌握客戶的滿意度，相應(yīng)調(diào)整企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。要做到這一點(diǎn)，除了利用互聯(lián)網(wǎng)、呼叫中心、CRM（客戶關(guān)系管理）等工具外，管理流程的優(yōu)化、全員服務(wù)意識(shí)的提高才是最重要的。

聯(lián)系作者：xuelg@em.tsinghua.edu.cn

2001/06/25