信用卡移動電話上“安家”
2003/09/03
快捷的移動支付、日常的小額購物，正在因?yàn)橐苿油ㄐ胚\(yùn)營商和信用卡公司的努力而發(fā)生微妙的改變。
隨著手機(jī)的日益普及，信用卡正在嘗試脫下傳統(tǒng)的塑膠外衣，轉(zhuǎn)而將移動電話作為新的家園。
移動信用卡惠及多方
移動電話運(yùn)營商、信用卡公司和零售商等都在醞釀此類計(jì)劃，其目標(biāo)是創(chuàng)造一種可隨時(shí)、隨地、隨意使用的新型信用卡。
這項(xiàng)服務(wù)的市場潛力不容小覷，受益者包括從電信運(yùn)營商到銀行等諸多參與者。銀行和信用卡公司堅(jiān)信，這種服務(wù)會催生新一代消費(fèi)群體，他們將使用信用卡來支付日常的小額消費(fèi)，而不再借助袋中的零錢。
同時(shí)，移動通信運(yùn)營商也將此視為網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展契機(jī)，它不僅僅將增加數(shù)據(jù)流量，更重要的是將使手機(jī)進(jìn)一步成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹行摹?br>
作為全球移動通信最發(fā)達(dá)的幾個(gè)地區(qū)，日本和韓國等市場在手機(jī)與信用卡的結(jié)合應(yīng)用方面一直處于領(lǐng)先地位。日本信販?zhǔn)侨毡咀畲蟮男庞每ü�，該公司新業(yè)務(wù)計(jì)劃與開發(fā)負(fù)責(zé)人Narukawa認(rèn)為，這種新的模式將完全取代塑膠信用卡。日本信販目前擁有1，530萬日本信用卡用戶。
日本信販已經(jīng)與移動通信巨頭NTTDoCoMo走到一起，共同開發(fā)相應(yīng)的解決方案。該方案系統(tǒng)使用DoCoMo在市場上暢銷的i－mode手機(jī)，通過它向與收銀機(jī)連接的專用紅外讀卡機(jī)發(fā)送紅外線信號，目前這一系統(tǒng)正處于測試階段。
Narukawa還專門在一家音像店作了演示，通過手機(jī)菜單調(diào)用了信用卡功能，并將信號發(fā)送到紅外終端上。僅僅用了兩秒鐘，Narukawa的Visa卡數(shù)據(jù)就傳輸?shù)绞浙y機(jī)上。收銀機(jī)隨后就打印出了Narukawa的CD購物收據(jù)。
Narukawa指出，日后的數(shù)據(jù)傳輸時(shí)間會減少到1.8秒以內(nèi)。該系統(tǒng)定于明年4月在全國部署，目前約有100家零售商參與了這一系統(tǒng)技術(shù)的試運(yùn)行。據(jù)介紹，插入收銀機(jī)中的專用紅外線終端售價(jià)僅為90美元左右，而且應(yīng)用簡單。
據(jù)悉，DoCoMo和KDDI等移動通信運(yùn)營商都與手機(jī)廠商建立了密切的關(guān)系，以此保證手機(jī)能夠支持這項(xiàng)服務(wù)。DoCoMo宣布，所有的新手機(jī)都將支持信用卡功能。KDDI也計(jì)劃在明年面世的新手機(jī)中加入這項(xiàng)功能。雖然DoCoMo和KDDI都沒有設(shè)定具體的用戶數(shù)目標(biāo)，但分析人士認(rèn)為，這種系統(tǒng)到明年年底的用戶數(shù)有望達(dá)到數(shù)百萬。
發(fā)展模式困擾參與者
但目前的問題是這種新型的付費(fèi)模式如何付諸實(shí)施，又有多少用戶愿意接受這種新服務(wù)？走在前面的試銷廠商正在全球各地尋找這一答案。
首先要面對的問題是，手機(jī)的日益普及并未有效改善消費(fèi)者懶于使用信用卡的情況。以日本為例，該地區(qū)的手機(jī)普及率已經(jīng)達(dá)到78％的高水平，但信用卡使用率卻相當(dāng)?shù)�。日本的信用卡或借記卡消費(fèi)僅占個(gè)人支出的約5.6％，遠(yuǎn)低于美國的31％左右。日本的老人更是把信用卡消費(fèi)視為欠債。
不過對喜愛時(shí)尚的年輕人來說，移動信用卡服務(wù)或許將有所作為。許多日本年輕人對手機(jī)都非常熱衷，有數(shù)據(jù)顯示，一些手機(jī)用戶每月的手機(jī)費(fèi)用甚至?xí)_(dá)到200美元。
另外，這種新型服務(wù)的實(shí)現(xiàn)方式也是眾說紛紜。一些廠商力主讓手機(jī)直接向收銀機(jī)發(fā)射紅外線識別信號；而另一些卻希望在手機(jī)中嵌入特殊的晶片，便于用戶的掃描儀識別；還有一種觀點(diǎn)是主張采用毫無新技術(shù)可言的系統(tǒng)，即由銀行向用戶的手機(jī)發(fā)送短信，提供信用卡交易授權(quán)即可。
大量的主張也反映出這一新服務(wù)對整個(gè)行業(yè)的重要性。Visa國際組織亞太區(qū)電子商務(wù)部門高級副總裁柏馬克說：“這就像一場紙牌游戲，人們都不希望將寶僅僅押在一方�！�
在新加坡，電信監(jiān)管機(jī)構(gòu)資訊及通信發(fā)展局（IDA）主張推行數(shù)個(gè)不同的測試項(xiàng)目，目的是防止運(yùn)營商控制新的支付模式。IDA希望用戶無論采用哪家運(yùn)營商的服務(wù)，都能使用移動支付系統(tǒng)功能。
其中一種方案是，由相關(guān)的幾家公司聯(lián)合提供一種“移動錢包”晶片。該晶片被配置在用戶的手機(jī)中，包含用戶的所有信用卡信息。用戶能通過無線接入?yún)f(xié)議訪問指定影院的網(wǎng)站，購買電影票，通過輸入密碼來激活信用卡功能。
另一個(gè)項(xiàng)目由信用卡公司、銀行及運(yùn)營商共同實(shí)施，通過短信和電話銀行功能來完成交易。消費(fèi)者在等候交費(fèi)時(shí)，可以致電電話銀行服務(wù)中心，獲得授權(quán)號碼，從而可讓系統(tǒng)直接借記消費(fèi)者賬戶，或者向信用卡收費(fèi)。數(shù)秒后，他們就可收到僅在10分鐘內(nèi)有效的授權(quán)密碼。收銀員將該密碼輸入到普通的付款終端上便能完成交易。
在菲律賓，當(dāng)?shù)氐碾娦胚\(yùn)營商Smart通信公司正與萬圣卡合作，持卡人只要發(fā)送短信到運(yùn)營商處便可實(shí)現(xiàn)手機(jī)預(yù)付卡的充值。這是此類應(yīng)用中最簡單的一個(gè)項(xiàng)目，在菲律賓大受歡迎。目前有三十多萬菲律賓人在使用這項(xiàng)服務(wù)。
但是，移動信用卡服務(wù)的多種操作方式卻為信用卡公司帶來了煩惱。他們表示，目前還沒有找到通行世界的統(tǒng)一解決方案。技術(shù)水平和信用卡消費(fèi)模式的差異意味著信用卡公司必須投資于一系列的開發(fā)項(xiàng)目，以尋找出適合某個(gè)市場的方案。正如Visa國際組織的柏馬克所說：“技術(shù)因市場而異�！�
中國信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng)(www.cnii.com.cn)
相關(guān)鏈接: