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3G版手機銀行發(fā)展將面臨三重考驗

2009/09/22

事件背景：

　　近日，中國工商銀行、興業(yè)銀行聯(lián)合移動運營商推出3G版手機銀行，提供更加全面的服務，包括基本服務功能和投資理財功能。另外，建設銀行、交通銀行以及上海浦東發(fā)展銀行均升級了手機銀行功能，推行優(yōu)惠舉措。

易觀分析：

　　易觀國際（Analysys International）分析認為，此次各大銀行推出3G版手機銀行顯示出手機銀行將作為潛在盈利點的新興服務渠道之一，在降低銀行服務成本、全面提升客戶服務質量方面具有重要的意義，但目前銀行推出3G版手機銀行并不能獲得市場認可，難以進行大規(guī)模推廣，3G版手機銀行發(fā)展將面臨三重考驗。

　　首先，3G版手機銀行客戶基礎過于薄弱。3G技術在中國的應用尚處于起步階段，3G手機用戶覆蓋規(guī)模比較小，用戶習慣尚未被培養(yǎng)，難以為手機銀行提供良好的客戶基礎。另新技術的采用也會帶來新的潛在風險，因手機銀行涉及資金的直接管理，3G版手機銀行的安全性有待進一步驗證，客戶對此會比較審慎。因此，3G版手機銀行尚不能大規(guī)模推廣，其營銷概念遠大于服務實質。

　　其次，3G手機銀行與網上銀行用戶易產生內部競爭。由于3G版手機銀行能提供多種服務品種，且較網上銀行使用更為便利，因而對網上銀行可能會產生一定沖擊，造成在銀行內部與網上銀行進行爭奪客戶資源的局面，這樣不會增加銀行的客戶數量，反而會造成銀行收入的減少。

　　最后，手機銀行轉帳業(yè)務與現(xiàn)有手機支付業(yè)務存在沖突�，F(xiàn)階段，由于手機銀行業(yè)務整體處于萌芽階段，用戶覆蓋有限，對手機支付并未產生強大的競爭壓力，因而運營商在現(xiàn)階段能夠接受與商業(yè)銀行的合作，推廣手機銀行。但現(xiàn)有的手機支付業(yè)務體系為移動運營商所主導，利潤為運營商所獨享。而手機銀行轉帳業(yè)務為銀行所主導，移動運營商面臨與銀行進行利潤分成的問題。兩者的潛在的利益沖突在手機銀行業(yè)務規(guī)模進一步擴大后將會日益顯現(xiàn)。

易觀建議：

　　對推出3G版手機銀行的銀行：

  1. 樹立 3G版手機銀行的良好口碑，加強手機用戶對其安全性的信賴程度；

  2. 深入發(fā)掘手機銀行與網上銀行客戶特質，協(xié)調營銷方案，避免內部爭奪客戶資源。

  3. 豐富3G版手機的服務品種，提升客戶體驗。

  4. 銀行與移動運營商之間關于手機銀行與手機支付的盈利模式仍需深入探尋，使雙方能夠合作共贏。

CTI論壇報道


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