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增值業(yè)務(wù)新亮點——手機支付

孔海勤 2002/10/17

　　今年年初，中國移動推出了基于手機短消息ＳＭＳ的“移動夢網(wǎng)”計劃。對于整天想著如果賺錢扭虧的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)來說，可以向手機用戶直接收費的“移動夢網(wǎng)”無疑是久旱逢甘露，１０億大小的短消息市場更是讓無數(shù)的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)浮想聯(lián)翩。中國移動四川分公司于電信日就已將基于“移動夢網(wǎng)”的ＳＭＳ多媒體短信用于商用，成為增值業(yè)務(wù)的一大亮點。

　　普通的短信服務(wù)是通過發(fā)送ＳＭＳ的文字或者圖片信息，并因為這條ＳＭＳ信息而收費。而前一段時間，記者發(fā)現(xiàn)了一網(wǎng)站的點歌服務(wù)很有特點，它提供的服務(wù)事實上不是通過ＳＭＳ發(fā)送的，而是通過特殊的系統(tǒng)直接通過電話網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給接收者的，也就是說，在這個過程中，移動夢網(wǎng)只是起到了一個付費的作用。就是這個小小的變化，使得筆者相信：只要善加利用，移動夢網(wǎng)完全可以成為一個小額費用的網(wǎng)上支付系統(tǒng)，在部分場合取代現(xiàn)有的銀行卡支付體系。

　　如果我們比較一下手機支付系統(tǒng)和銀行卡支付系統(tǒng)，相信就更能堅定我們對于上述結(jié)論的信心。

　　普及程度：就絕對的數(shù)量上來說，手機的普及程度暫時還不如銀行卡。但是，銀行卡的重復(fù)率高，如果計算不重復(fù)用戶的話，那么銀行卡用戶的數(shù)量將大大減少，而一個人擁有兩個手機的情況很少發(fā)生，所以手機用戶的近一億兩千萬數(shù)量水分很少。而且，銀行卡中能夠用于網(wǎng)上支付的又只是一小部分�；谝陨蟽牲c，筆者相信可以用于網(wǎng)上支付的銀行卡的數(shù)量遠遠小于手機的擁有數(shù)量。

　　互通問題：目前，銀行卡互通進展不盡人意，像大的電子商務(wù)網(wǎng)站就必須同時支持大量的銀行卡，這對于整個支付體系來說，無論是成本還是難度和復(fù)雜度都是一個復(fù)雜的問題。如果利用手機作為網(wǎng)上支付手段的話，問題就簡單許多了。中國現(xiàn)有的手機服務(wù)商只有中國移動和中國聯(lián)通兩家，這對于電子商務(wù)網(wǎng)站是一件好事，大大降低了支付系統(tǒng)的建立難度；這對于消費者也是一件好事，不用再準(zhǔn)備大堆的卡甚至特地申請一張卡來應(yīng)付不同網(wǎng)站的不同支付系統(tǒng)，大大方便了網(wǎng)上消費。

　　成本問題：雖然目前不知道網(wǎng)上支付系統(tǒng)中銀行收取多少比例的費用，但是從以往信用卡３％的傭金來看，成本不會太低。在這一點上，手機支付的成本就要低了許多，至少目前一般０．１元一條的短消息移動夢網(wǎng)頁也只收�。玻埃�，也就是０．０２元，那么移動夢網(wǎng)用來進行網(wǎng)上支付的成本必定就要低于０．０２元。

　　基于以上三點理由以及中國銀行支付卡的不成熟，筆者相信手機會成為一種很好的支付手段。當(dāng)然，手機支付也有一個問題，那就是信用問題。手機目前預(yù)充值型的比例很小，大多數(shù)還是使用賬單的，目前一般只要身份證就可以辦理手機服務(wù)，不需要信用資格審查。這也就意味著，手機支付只能用于小額的支付（比如每月１００元的上限），否則會帶來很大的風(fēng)險。

　　其實，手機也是一個很好的認證體系。對于電子商務(wù)而言，安全是一個重要的考慮因素，否則會造成巨額的經(jīng)濟損失。目前，我們除了銀行卡號和密碼以外，為了提高安全性一般還會申請一張電子證書，用它來證明自己的身份，這樣即使發(fā)生卡號和密碼被盜的情況，他人也無法來用此進行犯罪活動。但是，就目前的情況來看，國內(nèi)電子證書的市場還有不小的問題，一來發(fā)證機構(gòu)也有幾十家，之間的互通也是一個問題，二來用戶要申請一張證書也不容易，需要拿上身份證到指定地點去申請，還要支付十多元的費用，目前普及率還不高。其實從國外的情況來看，這也不是唯一的解決方案，一個可以隨機動態(tài)生成密碼的電子鑰匙（硬件）就是一個很好的取代方案，并且已經(jīng)得到了實行。對于電子類的東西而言，由于復(fù)制并不會危害原本，這使得擁有者很難發(fā)現(xiàn)，而實體的東西則不然，一旦被盜就沒有了，擁有者很容易發(fā)現(xiàn)并進行預(yù)防措施避免損失的造成。而手機恰恰就可以成為這樣的一種實體性質(zhì)的認證方式。只要商家（或者發(fā)卡行）和用戶實現(xiàn)約定好用戶對應(yīng)的手機號碼，然后每一次發(fā)生交易都通過手機進行確定，這樣可以大大提高交易的安全性，即使沒有取款的密碼，他人如果沒有盜取你的手機，同樣仍就不能利用你的銀行卡進行消費。一旦手機也被盜，很容易便可以發(fā)現(xiàn)，并通知相應(yīng)的機構(gòu)（手機服務(wù)商和銀行）凍結(jié)賬戶，便可以避免隨時的造成。同時，手機僅由移動和聯(lián)通經(jīng)營也避免了多家證書認證中心的互通問題，同時還有著成本的優(yōu)勢，同樣也是一種很好的解決方案。

　　以上便是筆者發(fā)現(xiàn)的移動夢網(wǎng)可能實現(xiàn)的兩個新的服務(wù)亮點，當(dāng)然目前還只處于暢想的階段，至于是否能夠得到實現(xiàn)，就有待于中移動中聯(lián)通和諸多電子商務(wù)網(wǎng)站或者希望收費的網(wǎng)站的功能推動了，但無疑這會是一個很有前途和錢途的短信息增值服務(wù)。

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