拉賈斯坦邦(Rajasthan)似乎不像一個(gè)技術(shù)變革之地。但在過(guò)去一年里，這個(gè)歷史悠久的北方州成為一個(gè)創(chuàng)意的試驗(yàn)場(chǎng)。一些人認(rèn)為，此舉有望首次為數(shù)億印度人帶來(lái)基本金融服務(wù)——以“移動(dòng)錢(qián)包”的形式。
2011年11月，在齋浦爾(Jaipur)這個(gè)以山頂城堡和充滿(mǎn)魅力的粉色建筑著稱(chēng)的城市郊外，總部位于英國(guó)的移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商沃達(dá)豐(Vodafone)宣布了試運(yùn)行M-Pesa業(yè)務(wù)的計(jì)劃。這項(xiàng)始于非洲的服務(wù)，讓用戶(hù)將現(xiàn)金存到手機(jī)里，用來(lái)購(gòu)物、支付賬單或者是轉(zhuǎn)賬匯款。
自那以來(lái)，身為印度第二大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的沃達(dá)豐一直忙于在附近村莊招募代理人（往往是塵土飛揚(yáng)的路邊小店的店主），由其向當(dāng)?shù)厝虽N(xiāo)售產(chǎn)品。試驗(yàn)進(jìn)展不錯(cuò)，最近該公司宣布將在全國(guó)展開(kāi)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
崇尚“移動(dòng)錢(qián)包”的人大肆宣揚(yáng)它的諸多好處，其中包括有望終結(jié)在發(fā)展中國(guó)家普遍存在的“金融排斥”現(xiàn)象。這些擁護(hù)者特別提到了肯尼亞的成功，在這里M-Pesa已成為一種虛擬貨幣，超過(guò)70%的成年人使用，每年的交易數(shù)量超過(guò)西聯(lián)匯款(Western Union)。
但是，就連堅(jiān)定的支持者也承認(rèn)，此類(lèi)服務(wù)在大多數(shù)其他國(guó)家的嘗試都失敗了，而印度可能是該服務(wù)迄今面對(duì)的最大挑戰(zhàn)。
在印度，機(jī)遇是顯而易見(jiàn)的。印度12億人口中一半以上沒(méi)有銀行賬戶(hù)，但該國(guó)是全球第二大移動(dòng)電話(huà)市場(chǎng)，用戶(hù)超過(guò)9億。即使只有小部分人注冊(cè)，印度也可能輕松成為全球“移動(dòng)錢(qián)包”服務(wù)的領(lǐng)頭羊。
但迄今印度在這方面還比較落后：M-Pesa 2007年在肯尼亞起步，但印度的大型電信公司直到2012年才首次在全國(guó)范圍推出這一服務(wù)，那就是市場(chǎng)領(lǐng)軍企業(yè)巴蒂電信(Bharti Airtel)推出的“電信錢(qián)包”(Airtel Money)。
謹(jǐn)慎的監(jiān)管體系也引起了人們的擔(dān)憂(yōu)，有人甚至擔(dān)心，印度的“移動(dòng)錢(qián)包”變革也許最終還是不了了之。
沃達(dá)豐移動(dòng)商務(wù)總監(jiān)、往往被視為移動(dòng)錢(qián)包之父的邁克爾•約瑟夫(Michael Joseph)說(shuō)：“全球大約有200個(gè)這樣的試驗(yàn)，但可能只有4、5個(gè)獲得了成功。目前印度是比較獨(dú)特的，我們涉足的市場(chǎng)中，沒(méi)有任何別的市場(chǎng)在規(guī)模上超過(guò)印度。”
2010年之前，約瑟夫一直負(fù)責(zé)肯尼亞移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商Safaricom的運(yùn)營(yíng)，正是該公司推出了M-Pesa（pesa在斯瓦西里語(yǔ)里是錢(qián)的意思）。他表示：這項(xiàng)服務(wù)贏得人氣主要是因?yàn)楸憷河檬謾C(jī)存儲(chǔ)或轉(zhuǎn)移資金，要比隨身攜帶現(xiàn)金安全，也比郵局匯款快得多。對(duì)于那些需要將錢(qián)匯回農(nóng)村老家的城市民工來(lái)說(shuō)也非常有用，而印度有數(shù)千萬(wàn)這樣的民工。
巴蒂電信移動(dòng)商務(wù)部門(mén)首席執(zhí)行官斯利亞姆•賈加納桑(Sriam Jaganathan)說(shuō)：“在印度，手機(jī)的美妙之處在于，無(wú)論你是總理還是最窮的人，手機(jī)的運(yùn)行都是一樣的。我們認(rèn)為，金錢(qián)方面也應(yīng)該做到這樣。”
2012年，這家印度公司對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)做了大量廣告宣傳，但迄今還沒(méi)有公布其2.46億客戶(hù)中有多少人注冊(cè)了該服務(wù)。但賈加納桑相當(dāng)樂(lè)觀：“我個(gè)人認(rèn)為，未來(lái)3年期間本行業(yè)會(huì)有2億到3億（移動(dòng)錢(qián)包）用戶(hù)。”
也有人認(rèn)為這樣的預(yù)測(cè)不那么可信。他們指出，在世界上人口最多的民主國(guó)家推廣這一服務(wù)，會(huì)有巨大的管理挑戰(zhàn)。旨在推動(dòng)金融包容的世界銀行扶貧協(xié)商小組(CGAP)南亞主管Gregory Chan指出，“移動(dòng)錢(qián)包”在印度的艱難起步還意味著，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在孟加拉國(guó)和巴基斯坦等鄰國(guó)的普及率高得多。
