一個(gè)產(chǎn)品應(yīng)用能引發(fā)如此高度的關(guān)注，除了紅包大概就是ApplePay。昨日，ApplePay正式入華，包括銀聯(lián)以及接近20家銀行攜各種優(yōu)惠為其高調(diào)站臺(tái)與推廣。
有分析認(rèn)為，作為后發(fā)者，在ApplePay入華之初不應(yīng)該過(guò)早寄予厚望，畢竟支付寶和微信支付接受度已經(jīng)很高，不過(guò)現(xiàn)狀是很多用戶已迫不及待地開(kāi)啟ApplePay應(yīng)用。記者獲悉，ApplePay昨日綁卡數(shù)量遠(yuǎn)超3000萬(wàn)張。
這一數(shù)字表現(xiàn)被認(rèn)為不錯(cuò)，尤其在昨日普遍反映綁卡并不順暢的前提下。但大部分分析人士并不認(rèn)為ApplePay能在短期改變中國(guó)的移動(dòng)支付格局，目前也不清楚微信支付和支付寶會(huì)否采取措施積極應(yīng)戰(zhàn)。
銀聯(lián)、銀行付費(fèi)捍衛(wèi)支付市場(chǎng)
中國(guó)是繼美國(guó)、英國(guó)、加拿大和澳大利亞后全球第五個(gè)、亞洲首個(gè)開(kāi)通ApplePay服務(wù)的國(guó)家。ApplePay入華首日推廣效果顯而易見(jiàn)。
最能衡量成效的綁卡數(shù)量也超過(guò)3000萬(wàn)張，有監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為這個(gè)數(shù)字表現(xiàn)不錯(cuò)。尤其需要提到的是，銀行業(yè)難得一見(jiàn)的團(tuán)結(jié)盛況。昨日，包括民生銀行、中行、建行等十多家銀行先后發(fā)布消息支持ApplePay服務(wù)，并提供多種優(yōu)惠，比如中行提到開(kāi)通當(dāng)月消費(fèi)金額累計(jì)滿100元返現(xiàn)15元等。
且來(lái)自業(yè)內(nèi)人士的分析，ApplePay對(duì)于銀聯(lián)和各大銀行而言不是“免費(fèi)的午餐”，尤其在此之前，銀聯(lián)幾乎未有向他人支付費(fèi)用的習(xí)慣。據(jù)國(guó)金證券研報(bào)，ApplePay收費(fèi)模式是基于現(xiàn)有的信用卡和借記卡收費(fèi)結(jié)構(gòu)，從發(fā)卡行收取費(fèi)用，約為交易金額的0.15%或0.5美分。
不過(guò)，目前ApplePay在中國(guó)的收費(fèi)水平尚未有披露。相關(guān)方面說(shuō)這是一個(gè)很敏感的數(shù)字，但并未否認(rèn)將向ApplePay支付手續(xù)費(fèi)的事實(shí)�？赡艿膮f(xié)定是，在境外ApplePay收取的手續(xù)費(fèi)將是0.15%，在中國(guó)境內(nèi)，手續(xù)費(fèi)應(yīng)該有所下調(diào)。
這對(duì)銀聯(lián)而言不是一個(gè)很容易做出的改變，來(lái)自業(yè)內(nèi)人士的消息，銀聯(lián)與ApplePay就雙方的合作博弈了兩三年，而現(xiàn)在做出這一改變，甚至也可能是來(lái)自高層的倒逼。當(dāng)然，最根本的是，銀聯(lián)與銀行在支付市場(chǎng)幾近失守的危機(jī)感。
來(lái)自國(guó)金證券的總結(jié)：在我國(guó)，第三方支付在線上支付市場(chǎng)處于主導(dǎo)地位，支付寶和財(cái)付通合計(jì)占據(jù)近70%市場(chǎng)份額，同時(shí)伴隨互聯(lián)網(wǎng)賬戶O2O的使用，微信支付、支付寶通過(guò)導(dǎo)流的方式將線上消費(fèi)者帶到線下，通過(guò)補(bǔ)貼優(yōu)惠鼓勵(lì)商家和消費(fèi)者使用移動(dòng)支付方式結(jié)算交易，對(duì)銀聯(lián)的線下收單市場(chǎng)帶來(lái)了很大的沖擊。
因此ApplePay被認(rèn)為是銀聯(lián)與微信支付、支付寶爭(zhēng)奪移動(dòng)支付市場(chǎng)的利器。移動(dòng)支付是一個(gè)尤為龐大的市場(chǎng)。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2015年前三季度移動(dòng)支付金額84.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)466%，移動(dòng)支付習(xí)慣已經(jīng)逐漸養(yǎng)成。
“從銀聯(lián)和監(jiān)管等角度來(lái)看，和ApplePay合作都是個(gè)很好的開(kāi)端、范式，因?yàn)殂y聯(lián)從來(lái)沒(méi)有給人付費(fèi)的習(xí)慣，這是個(gè)新的商業(yè)模式，對(duì)銀聯(lián)‘躺著掙錢’的習(xí)慣、思路將是一個(gè)很大的改變，這對(duì)完善第三方支付以及用戶體驗(yàn)都有益處。”某第三方支付公司管理層認(rèn)為。
從用戶角度而言，無(wú)疑多了一個(gè)便捷的渠道，不需要銀行卡就可以直接完成交易，在國(guó)外消費(fèi)，ApplePay比微信和支付寶更方便，即使不走出國(guó)門，ApplePay也提供了更多的選擇。
與微信支付和支付寶線下二維碼支付不同的是，ApplePay屬于近場(chǎng)支付，也就是平常所說(shuō)的NFC支付，而其合作方銀聯(lián)也擁有商戶支付終端的數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)。目前銀聯(lián)和商業(yè)銀行共布置了大概400萬(wàn)臺(tái)支持NFC的pos機(jī)。根據(jù)人民銀行監(jiān)管要求，要在2017年全面支持NFC，在這個(gè)過(guò)程中，受理終端的優(yōu)化也將不斷加速推進(jìn)。
移動(dòng)支付格局短期內(nèi)難改
ApplePay的一個(gè)優(yōu)勢(shì)是不存在資金沉淀過(guò)程，只是一個(gè)第三方支付工具。但與第三方支付不同，相當(dāng)于一張銀行卡，通過(guò)銀聯(lián)清算，資金就到了商戶銀行賬戶上。而支付寶與微信支付會(huì)存在一個(gè)資金沉淀期，有監(jiān)管部門人士認(rèn)為這是兩大第三方支付工具相對(duì)ApplePay的一大軟肋。
“對(duì)騰訊和阿里而言，是個(gè)挑戰(zhàn)。銀行除了融資、存款、理財(cái)，支付也是一個(gè)重要功能，差點(diǎn)失守，這一次銀行配合上去了，再一起去推商戶，會(huì)有非�？斓倪M(jìn)展。”上述監(jiān)管部門人士稱。
不過(guò)目前業(yè)內(nèi)人士，包括分析師趨向一致的觀點(diǎn)是短期內(nèi)ApplePay還難以撼動(dòng)中國(guó)的移動(dòng)支付格局。
目前ApplePay在中國(guó)支持在包括家樂(lè)福、麥當(dāng)勞、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN等在內(nèi)的超市、餐廳、咖啡廳等日常消費(fèi)場(chǎng)所使用。有第三方支付機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，應(yīng)用場(chǎng)景打開(kāi)需要過(guò)程，且現(xiàn)在合作銀行也只有19家，發(fā)展過(guò)程會(huì)很漫長(zhǎng)。
另一第三方支付機(jī)構(gòu)人士也認(rèn)為，從春節(jié)微信、支付寶那么炫目的數(shù)據(jù)來(lái)看，ApplePay作為后發(fā)者，還需要市場(chǎng)運(yùn)作，不應(yīng)該過(guò)早寄予厚望。
來(lái)自騰訊之前披露的數(shù)據(jù)，去年除夕，微信紅包、QQ紅包收發(fā)總量超122億個(gè)，達(dá)上年同期7.5倍；其紅包對(duì)手方，支付寶在除夕夜推出的四輪“咻一咻”，共產(chǎn)生3245億次互動(dòng)，這一數(shù)據(jù)帶來(lái)的一個(gè)客觀結(jié)果是引導(dǎo)更多用戶綁定微信支付和支付寶。相關(guān)方人士透露，目前支付寶活躍的實(shí)名用戶達(dá)到4億，相對(duì)ApplePay首日綁卡量仍有很大的安全距離。
國(guó)金證券分析師張帥說(shuō)，支付寶和微信已經(jīng)完成了大部分的用戶習(xí)慣培養(yǎng)，ApplePay推出的意義更多的是在于加速整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，加速商戶受理環(huán)境的成熟，短期內(nèi)對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)格局影響不大，長(zhǎng)期來(lái)看ApplePay是銀聯(lián)對(duì)抗微信支付寶的利器。東方證券銀行業(yè)首席分析師王劍也認(rèn)為，目前ApplePay優(yōu)惠券、返現(xiàn)、紅包等優(yōu)惠以及受理端沒(méi)有完全成形，真正勝出還需要很長(zhǎng)的時(shí)間，暫時(shí)并不會(huì)給我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)帶來(lái)很大的沖擊。
被視為直接壓力承受方的微信支付和支付寶當(dāng)前也未出臺(tái)應(yīng)戰(zhàn)措施。微信支付對(duì)ApplePay的來(lái)臨選擇了沉默，支付寶相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，歡迎更多的全球科技企業(yè)，進(jìn)入中國(guó)第三方支付市場(chǎng)，共同為用戶和商家提供服務(wù)，并進(jìn)一步表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)的深度融合，商家對(duì)支付服務(wù)的需求亦不再限于支付�；诨ヂ�(lián)網(wǎng)，由支付衍生的會(huì)員營(yíng)銷、數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)等服務(wù)，開(kāi)始為商家貢獻(xiàn)越來(lái)越多的價(jià)值。
“支付寶將著力于此，用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的方式，為所有商家提供更多的支持與服務(wù)，反哺線下商業(yè)。支付寶亦會(huì)繼續(xù)保持開(kāi)放，與更多合作伙伴一起，用產(chǎn)品和數(shù)據(jù)，服務(wù)更多的用戶與商家。”該人士稱。
