從互聯(lián)網(wǎng)到“互聯(lián)網(wǎng)+”，伴隨著技術(shù)的突破，電商帶來的不只是商業(yè)模式的革新，而是新經(jīng)濟(jì)格局的構(gòu)建。
當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)生水起的電商從生活到金融在多行業(yè)游刃有余，當(dāng)余額寶打通金融理財(cái)?shù)挠忠煌ǖ�，電商的蛋糕已越做越大，在風(fēng)起云涌的資本市場，曾經(jīng)的主宰者銀行業(yè)在各種壓力、動力的作用下亦開始試水電商領(lǐng)域。工行的融易購，建行的善融商城，農(nóng)行的e商管家，交行的交博匯等陸續(xù)上線。我們定義的新銀行，正在形成或開始行動了。
銀行中誰會最先再造出另一個乃至超越京東？
隨著某些典型互聯(lián)網(wǎng)公司將貨幣基金推向互聯(lián)網(wǎng)渠道，“寶”類理財(cái)撼動或部分地影響了銀行的存款之后，各方面軍分別進(jìn)軍信貸領(lǐng)域的步伐逐步加快。銀行在實(shí)際意義上第一次重視了與互聯(lián)網(wǎng)融合并開始加快了落實(shí)的步伐�？傮w而言，除了推出網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行以實(shí)現(xiàn)渠道的變革之外，摸索在平臺上用電子商務(wù)切入、整合銀行既有業(yè)務(wù)和客戶資源成為新亮點(diǎn)或行之有效之激勵源。本次先展示的是以工、農(nóng)、建等幾大國有銀行為例，在電子商務(wù)領(lǐng)域已都有的布局。
建行——善融商城
2012年6月18日，建行電子商務(wù)平臺“善融商務(wù)”上線。對國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融卻有“開局”的意義。與天貓、京東等電商的B2C模式不同，建行分為兩條路徑：企業(yè)商城的B2B模式和個人商城的B2C模式。
最新數(shù)據(jù)顯示，上線三年，建行善融商務(wù)平臺累計(jì)入駐商戶超過5萬戶；2014年，善融商務(wù)全年累計(jì)成交額近500億，交易筆數(shù)超過200萬筆。而如此漂亮的數(shù)據(jù)來源于，建行積累了大量商戶基礎(chǔ)，同時融資產(chǎn)品豐富，可給入駐商戶提供便捷的供應(yīng)鏈融資。
農(nóng)行——e商管家
2013年4月，中國農(nóng)業(yè)銀行推出電子商務(wù)服務(wù)平臺“e商管家”，利用農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，打通實(shí)體渠道與網(wǎng)絡(luò)銷售、訂單采集與資金收付、生產(chǎn)經(jīng)營與市場營銷，實(shí)現(xiàn)對自身以及供應(yīng)鏈上下游財(cái)務(wù)結(jié)算、采購銷售、營銷配送等的全方位管理。
工行——融e購
2012年以來，建行“善融商務(wù)”、交行“交博匯”等電商概念頻出，但都不足以作為支撐銀行電商化的樣本。銀行電商模式創(chuàng)新中，銀行扮演著將金融服務(wù)引入到電商流程中的關(guān)鍵角色，本質(zhì)上是要實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融與電商渠道的跨界融合。
新銀行電商有別于傳統(tǒng)電商，金融理財(cái)或是其最主要發(fā)力方向
工行于2013年5月著手準(zhǔn)備，醞釀七月有余，在2014年1月推出電商平臺“融e購”。在2014年全年交易量突破300億，進(jìn)入了十大電商之列。數(shù)據(jù)顯示，被工行稱為互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的三大平臺之一的“融e購”電商平臺的交易額數(shù)字已經(jīng)累計(jì)突破1000億元。
而我們熟知的類似“融e購”的電商，京東商城，自上線之日始，交易額突破千億，用時達(dá)七年之久，而“融e購”僅僅用了14個月就做到了，且京東作為早先進(jìn)入電商領(lǐng)域的巨頭，有著先天優(yōu)勢，緣何如此呢？很快你會察覺，你或者你周圍的朋友少有人在善融商城、融e購這些平臺上買過東西，甚至于有人從未聽聞過這些平臺，那么漂亮的數(shù)據(jù)究竟是從何而來的呢？
根據(jù)工行方面所給出的信息，理財(cái)產(chǎn)品、汽車、信息消費(fèi)、3C數(shù)碼是“融e購”平臺中消費(fèi)量最大的幾個領(lǐng)域。而其中只有理財(cái)產(chǎn)品可以在沒有消費(fèi)者基礎(chǔ)時，完成如此驚人的數(shù)字。
據(jù)悉，在半年800多億的銷售增長中，金融理財(cái)產(chǎn)品的“占比很高”，甚至有市場人士預(yù)測占比或達(dá)80%—90%。由此可以看出，這位新晉的十大電商與天貓、京東等電商平臺有著本質(zhì)上的區(qū)別。融e購巨大的交易額應(yīng)該就是這些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和車貸房貸等大額消費(fèi)貸撐起來的。
而工行作為市值最高的國有銀行，理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)信貸本身就是其主營業(yè)務(wù)，有著固有的客戶資源和信任基礎(chǔ)，在官網(wǎng)或柜臺均有銷售，是銀行除儲蓄之外最重要的資本增長，如今工行轉(zhuǎn)型電商，包括商業(yè)模式在內(nèi)的一切都未有變化。
當(dāng)下來看，銀行是最有可能最先改變或打破現(xiàn)有電商格局的力量
在京東阿里巴巴相繼上市，線上紅利收割殆盡之時，電商紅海價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈，銀行系再發(fā)力綜合電商在短時間內(nèi)成功的難度還非常大。比價(jià)格，其入駐的商家不大可能提供比京東天貓更低價(jià)格的商品；比服務(wù)，其本身商品豐富度和流量都遠(yuǎn)不及對手，更不論國人本身對銀行的服務(wù)態(tài)度持保留態(tài)度；比物流，銀行電商物流網(wǎng)絡(luò)尚未建立完善；比創(chuàng)新，市場的推動力遠(yuǎn)勝于體制內(nèi)；比用戶，想讓完成各種注冊的用戶更換門庭尚有一定難度。
從長遠(yuǎn)發(fā)展而言，銀行電商相對于電商又掌握著非常有利的一面，那就是金融運(yùn)作的能力以及開始金融業(yè)務(wù)執(zhí)照方面的便利。銀行電商作為物品交易平臺，在實(shí)現(xiàn)物品的交易的同時，可為賣方和買方提供多樣化的金融服務(wù)，而這也正是目前純電商們正在嘗試推行的業(yè)務(wù)，銀行自身有著相對成熟的風(fēng)控體系，圍繞電商平臺可以促進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的增長，同時也可以為入駐的商家、企業(yè)提供融資信貸方面的服務(wù)。
事實(shí)上要問哪家銀行能夠在短時間內(nèi)去超越已經(jīng)發(fā)展了十多年，業(yè)已建立起良好口碑的天貓、京東等電商，似乎沒有答案。但歷史永遠(yuǎn)是重復(fù)的，歷史的答案告訴我們（雖然歷史也永遠(yuǎn)被大多數(shù)人忘記或忽略），虛心使人進(jìn)步驕傲使人落后，得民心者得天下，這和你現(xiàn)在是新銀行突擊手或你現(xiàn)在是傳統(tǒng)電商沒有關(guān)系。一般而言，當(dāng)一個系統(tǒng)的均衡保持太長時間勢將阻礙整個系統(tǒng)的進(jìn)化發(fā)展，而打破原有格局的力量通常會來自系統(tǒng)之外。
