在臺灣，有一個玉山銀行的人工智能ChatBot在投放之初立刻吸引了大家的眼球，這個在社交網絡Line上的"隨身金融顧問"可以隨時以語音或文字的形式，為顧客提供外匯咨詢、房貸評估、信用卡推薦等金融咨詢服務，聊天式的交互讓智能客服有了溫度，而更加直觀人性化的服務也大大提高了顧客對金融產品的興趣，加深了客戶洞察與聯(lián)結。
--得益于政策扶植和大量資本的注入，中國人工智能市場正風生水起，不僅在互聯(lián)網中獲得大量實踐，越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)也開始積極擁抱人工智能，銀行更是成為了人工智能的前沿陣地。
不光是智能服務機器人，中國各銀行也開啟了在智能客服、智能人臉識別、智能投顧、智能運維、智能風控等多個領域的嘗試，人工智能正在成為傳統(tǒng)銀行業(yè)轉型升級的關鍵驅動力。
這種變化是全生態(tài)的，面對銀行業(yè)的新需求，金融電子化解決方案提供商也在積極求變，以適應"銀行+AI"的新趨勢。
當銀行遇上AI
成立于2001年的和美（深圳）信息技術股份有限公司（簡稱"和美信息"）正是一家人工智能技術的先行者。
和美信息是國內最早從事自助銀行開發(fā)和建設的金融自助設備生產商與服務商之一，曾在中國率先推出了存款機、無人銀行、自適應性自助銀行系統(tǒng)平臺和現(xiàn)金循環(huán)系統(tǒng)、循環(huán)式自助柜員機和多功能自動發(fā)卡機等，將自助銀行概念、實體和消費習慣全面引入中國，開啟了國內自助銀行全方位服務業(yè)務。如今，和美信息已經為30余家總行、一千多家分行提供解決方案和服務，全面覆蓋國內市場。
近年來，互聯(lián)網金融、互聯(lián)網支付手段的興起給傳統(tǒng)銀行帶來了巨大沖擊�；ヂ�(lián)網支付被譽為中國現(xiàn)代的"新四大發(fā)明"之一，切實為生活帶來了巨大便利。相比之下，銀行App應用體驗尚待提升，顧客和銀行的并距離沒有像互聯(lián)網支付那么近。
那么，傳統(tǒng)銀行將會成為明日黃花？當然不。
"銀行掌握著很大的資產，結果客戶感覺不到"，和美信息董事長劉小偉表示，金融系統(tǒng)資產仍舊占據(jù)整個社會資產的90%，實際是一片藍海。相對于當下互聯(lián)網企業(yè)只是占據(jù)客戶數(shù)量及少量資產，銀行的資產、客戶數(shù)量及實體信譽三重優(yōu)勢更為明顯，如果未來銀行資產的質量能夠和客戶的感知程度相匹配，銀行就重新煥發(fā)生機了。
隨著人工智能新趨勢的到來，銀行也開始了積極轉型。在過去的一年中，劉小偉深刻的感受到，金融機構對人工智能的認識和發(fā)展的需求確實很迫切。"銀行要深入這個時代，就必須在AI方面有所突破；銀行要發(fā)揮出海量用戶及海量資產的潛力，就一定要用適應時代的方法去武裝自己，所以現(xiàn)在各大銀行對AI需求和認識也非常迫切和深入"，劉小偉說。
針對"銀行+AI"的新趨勢，和美信息聯(lián)手IBM，希望為銀行打造核心的人工智能平臺。IBM大中華區(qū)云計算事業(yè)部銷售總監(jiān)馮衍表示，雙方的合作主要覆蓋了三個方面："第一，打造銀行核心智能平臺，構建出不斷演化智能產業(yè)鏈；第二，提升用戶體驗，包括整個的用戶交互層面，如何保有客戶，如何提高用戶滿意度等；第三，響應國家號召，以創(chuàng)新驅動金融機構業(yè)務發(fā)展。"
"認知計算"大顯身手
具體來看，雙方將在智能服務機器人、智能客服、智能投顧、智能運維、智能風控、智能流程等方面展開合作，幫助銀行解決產品規(guī)劃、后代產品迭代和客戶認知的問題。
1智能服務機器人
能夠實現(xiàn)全自然語言人機交流、高精準人臉識別和全方位自主導航，全兼容銀行的非現(xiàn)金業(yè)務，能夠很好地勝任銀行大堂經理及客戶經理的角色。
2智能客服
基于IBM認知計算的和美智能客服，全天候在線，支持多輪對話，能夠精準定位問題，回答內容更智能，保證客服質量，知識庫可實現(xiàn)全自動化學習。通過挖掘用戶潛在需求，生成客戶畫像做個性化精準營銷，助力銀行業(yè)務分析，提升業(yè)務洞察力。
3智能投顧
基于大數(shù)據(jù)技術和云計算，采用大規(guī)模機器學習的方式，和美信息推出了"千人千面"的智能投顧系統(tǒng)。
4智能運維
在銀行的現(xiàn)金和系統(tǒng)的運營管理上，基于深度學習提前預測現(xiàn)金管理和設備維護，從而降低成本，提升客戶滿意度。
5智能風控
基于IBM的認知模型，提供企業(yè)客戶的風險評級和貸后違約風險預測、零售客戶的準入反欺詐評估、實時反欺詐等風險控制解決方案，幫助金融機構識別各種欺詐問題、信用風險，減少資金與品牌損失。
6智能流程
機器人流程自動化（RPA）平臺主要用于構建軟件機器人，處理基于任務的重復性業(yè)務流程。幫助企業(yè)設計、運行和管理復雜的業(yè)務流程。RPA把員工從這些工作中解放出來，優(yōu)化整個企業(yè)基礎流程作業(yè)、降低成本、提高效率、和確保零失誤，是企業(yè)邁向人工智能的第一步。
據(jù)馮衍介紹，在雙方的合作中，IBM與和美信息共同打造出了整體的AI解決方案，從整個數(shù)據(jù)管理和獲取平臺，到數(shù)據(jù)分析平臺和工具，一直到機器學習的整套技術和工具。
針對結構化數(shù)據(jù)，IBM提供了Data Science Experience（DSX）大數(shù)據(jù)分析軟件管理平臺和統(tǒng)計分析軟件包SPSS，來解決客戶的算法、計算和建模。而針對更加海量的非結構化數(shù)據(jù)，IBM Watson Explorer則扮演了關鍵角色。
IBM Watson Explorer是一款強大的認知探索解決方案，能夠將搜索與內容分析工具與獨特的認知計算功能相結合，幫助用戶找到所需信息并充分理解這些信息，進而提升自己的工作效率，做出更可靠，更有價值的決策。
IBM Watson Explorer能夠建立在企業(yè)私有云平臺，最主要的特點是做自然語言的處理和分析"，馮衍表示，當前企業(yè)約80%的數(shù)據(jù)都是非結構化的，都不是傳統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)。IBM與和美信息合作的各個場景，如智能客服、智能投顧、智能服務機器人等最終都會落到自然語言的處理和分析，這正是Watson Explorer最擅長的部分。
馮衍舉例說，在銀行客服中心質量管理中，為提升服務水平，銀行需要評估客服的通話質量。單客戶和銀行之間的通話量非常巨大，過去，銀行往往只能抽取5%的通話來進行質量評估，而通過智能客服的方式，可以通過大量智能化的手段，對100%的全數(shù)據(jù)樣本進行評估。
同時，智能客服系統(tǒng)還能實現(xiàn)覆蓋客戶溝通的所有渠道，包括電話、短信、微信、網站等等，利用基于深度神經網絡的智能交互引擎，通過自然語言處理、機器識別、模式識別等技術進行語義識別，實現(xiàn)機器理解，讓溝通更加高效；還可以進行客戶畫像，實現(xiàn)智能精準推送。
雙方合作的智能投顧系統(tǒng)則采用分布式大數(shù)據(jù)+機器學習相結合技術進行策略的生產。區(qū)別于傳統(tǒng)的人工策略選擇方式，機器學習是將全部可能的投資組合都進行逐一計算，從而形成真正的"千人千面"投資策略，為客戶選擇最優(yōu)化的單次或分批次投資策略，保障客戶的最優(yōu)化收益。
如今中國和國際金融市場聯(lián)系更加頻繁，生態(tài)環(huán)境融合越來越密切，高頻交易出現(xiàn)了更大的資產風險。"應對高頻交易必須用毫秒級、未來是微秒級的風控能力"，劉小偉表示，更高級的風控手段，很大程度上是解決銀行風險問題的有效防護體。故而，智能風控也成為和美信息與IBM合作的重心之一。
"認知商業(yè)"迎新機
2017年7月20日，國務院印發(fā)了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，明確提出了"三步走"戰(zhàn)略。2017年12月，工信部印發(fā)了《促進新一代人工智能產業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2018-2020年）》，詳細規(guī)劃了人工智能在未來三年的重點發(fā)展方向和目標。
人工智能在中國被提升到國家戰(zhàn)略高度，發(fā)展已經駛入快車道。據(jù)權威預測，2020年中國人工智能市場規(guī)模將達人民幣2000億元，金融、政府、醫(yī)療將占整體應用市場規(guī)模的一半份額以上，人工智能在中國產業(yè)生態(tài)鏈上將逐步發(fā)展完整。
政策的促動、傳統(tǒng)行業(yè)對于AI的旺盛需求，也為以"認知商業(yè)"為方向的IBM帶來了巨大的機會。
和美信息與IBM的合作很具代表性，代表著雙海量機構應對人工智能時代變遷的迅速展開。之所以選擇IBM作為戰(zhàn)略合作伙伴，主要考慮了三個因素：
"其一，IBM在金融業(yè)的關鍵業(yè)務領域一直扮演著重要角色，有豐富的經驗和資源積累；其二，IBM人工智能的數(shù)據(jù)處理能力能滿足當前銀行業(yè)務發(fā)展的需要；其三，和美信息與IBM能夠實現(xiàn)優(yōu)勢互補在國內金融市場的開拓上可實現(xiàn)互利共贏。"
劉小偉表示，雙方的合作非常順暢，源于雙方對客戶業(yè)務的理解都非常深入、團隊經驗豐富，很容易調動資源，把客戶的需求比較完整的從后臺到前端提煉出來。同時IBM在技術方面的承受程度、應變能力都非常領先，所以項目落地的進展可能會超出當初的想象。
"實際上過去三個月雙方的合作在各個領域都已產生了明顯效果"，劉小偉說。
云、認知、行業(yè)化是IBM的三大發(fā)力方向。如今，IBM的"認知商業(yè)"已經在金融、醫(yī)療、物聯(lián)網、環(huán)境、制造、能源等大量行業(yè)獲得實踐，并拉動了IBM戰(zhàn)略性業(yè)務的營收增長。隨著智能革命的到來，"認知商業(yè)"也將迎來新的發(fā)展契機。
