2017年證監(jiān)會最嚴新規(guī)《證券期貨投資者適當性管理辦法》自7月1日正式施行，《辦法》涵蓋機構包括證券、期貨、基金等金融經營機構，主要是對于以下四個方面的嚴格把控。
第一，是關于對普通投資者的特別保護。考慮到我國資本市場以普通投資者為主，且普通投資者相對于專業(yè)投資者在資金實力、信息獲取、專業(yè)知識等方面處于弱勢地位，風險承受能力和自我保護能力較低，為實現(xiàn)實質公平，應給予特別保護。
第二，是關于投資者類別轉化。規(guī)定普通投資者和專業(yè)投資者可以互相轉化，目的是在對投資者進行分類保護的同時，尊重符合條件的投資者自主選擇的權利。
第三，是關于不匹配購買�？紤]到既要尊重投資者自由選擇權，也要對投資者給予底線保護，對于主動要求購買超出其風險承受能力產品的投資者，經營機構要確認其不屬于風險承受能力最低類別，并進行書面風險測評警示后，如投資者堅持購買，才可以向其銷售。
第四，是關于錄音錄像、留痕安排的要求。全過程錄音錄像，永久留痕，一旦發(fā)生適當性糾紛，錄音錄像文件也可作為證據，有利于保護投資者和經營機構雙方的合法權益。
根據以上要求可見，適當性管理對于金融公司來說，現(xiàn)在是必須嚴格執(zhí)行的一個條例。但是從另一方面來說，落實適當性服務，不僅僅是金融公司的風控要求，更是真正以客戶為中心，提高客戶服務質量，提升金融公司核心競爭能力，推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
米領金服投資者適當性管理系統(tǒng)，幫助金融企業(yè)對投資者實施高效適當性管理。米領金服-適當性管理系統(tǒng)，針對金融、證券、基金股票等行業(yè)，通過大數(shù)據、機器學習、問卷等方式，對用戶風險承受能力進行綜合測評，幫助金融企業(yè)對投資者做合規(guī)的適當性管理。該系統(tǒng)結合用戶不斷累積的投資行為等數(shù)據指標進行調節(jié)，綜合評價其風險承受能力，最終實現(xiàn)投資者風險承受能力與產品風險的精準匹配。嚴格執(zhí)行匹配標準，對不匹配的產品在用戶提交高風險二次確認材料前，限制購買，從而更好保護投資者。
米領通信專為金融投顧企業(yè)打造的SmartOffice智能分析與互動的投顧服務解決方案，是提供包括CRM客戶管理、智能投顧、風險測評、銷售管理、訂單管理、會員體系等應用的全能銷售支撐系統(tǒng)。米領金服可以與SmartOffice金融投顧解決方案完美集成，從而為金融企業(yè)提供獨一無二的“認證-投顧-管理”一體化平臺，具有以下優(yōu)勢：
數(shù)據安全
- 金融機構下的客戶和產品信息不會保存在米領金服系統(tǒng)中，免去安全隱患。
- 對客戶數(shù)據的請求和查看都有著嚴格的渠道和權限管制。
存證留痕
- 保存投資者的基本信息檔案。
- 保存投資者歷次的風險測評、回訪、相關認證材料等信息。
- 保存投資者對相關操作執(zhí)行和確認的信息。
任務式認證管理
- 根據監(jiān)管政策要求或金融機構業(yè)務需要，可以視不同客戶的業(yè)務情況而自動或手動的匹配和發(fā)送指定認證任務項，減少繁瑣的集中式認證流程所造成的客戶流失。
- 同時，金融機構可按需對認證項目自定義管理。
米領金服投資者適當性管理系統(tǒng)，可幫助金融企業(yè)對投資者實施高效適當性管理，構筑完整的適當性服務體系。上海米領通信技術有限公司，是國內領先的智能企業(yè)云營銷及云管理整體解決方案技術提供者。建立了包括呼叫中心、在線客服、通訊服務以及銷售支撐系統(tǒng)的完整架構，自主研發(fā)的產品包括：SmartCall智能通訊云呼叫、SmartChat智能在線云客服、SmartOffice智能企業(yè)云管理。目前這三大產品已應用于企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、營銷管理、數(shù)字化建設等諸多方面，在幫助企業(yè)節(jié)省成本、提高效率、提升業(yè)績和客戶滿意度上效果顯著。未來，米領通信將繼續(xù)深耕企業(yè)服務，為企業(yè)的可持續(xù)創(chuàng)新能力提供堅強動力。
