大數(shù)據(jù)無疑是當(dāng)前ICT領(lǐng)域最為熱門的詞匯之一。2015年被認(rèn)為是大數(shù)據(jù)應(yīng)用元年，而2016年的大數(shù)據(jù)市場無疑將迸發(fā)出更多的活力。相比之前概念的熱炒，如今的大數(shù)據(jù)正在滲入越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)，金融大數(shù)據(jù)、醫(yī)療大數(shù)據(jù)、交通大數(shù)據(jù)等新應(yīng)用相繼出現(xiàn)。當(dāng)前，已經(jīng)沒有人懷疑大數(shù)據(jù)能夠帶來的大價值，而如何激發(fā)這些前所未有的價值則是人們關(guān)注和探索的重點。
走過了概念炒作期的大數(shù)據(jù)，正在與各行各業(yè)融合，加速“落地”。在這些行業(yè)中，金融無疑是重頭戲。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在中國大數(shù)據(jù)IT應(yīng)用投資規(guī)模前五大行業(yè)中，金融位居第三。在互聯(lián)網(wǎng)金融的潮流下，金融業(yè)正在借助大數(shù)據(jù)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，推進(jìn)精準(zhǔn)營銷以及完善風(fēng)險管理機(jī)制。大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融日益緊密的結(jié)合，加快了我國普惠金融的實現(xiàn)步伐，助力一個大眾受益的新金融時代的到來。
大數(shù)據(jù)助力金融創(chuàng)新
數(shù)據(jù)是金融行業(yè)的重要屬性。形式各異的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)實際上都是構(gòu)建在大量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上。因此，從根本上看，金融機(jī)構(gòu)本身就是一個大數(shù)據(jù)公司。也正是這一特性，使得金融行業(yè)成為較早開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的行業(yè)之一。
當(dāng)前，金融行業(yè)正在加速與互聯(lián)網(wǎng)融合，向新金融業(yè)態(tài)發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，為金融行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了有效途徑。從目前金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的探索中可以看到，銀行是眾多金融機(jī)構(gòu)中最主動展開大數(shù)據(jù)投資的，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以展開精準(zhǔn)營銷、運營優(yōu)化，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的動力。
據(jù)悉，目前中國銀行已經(jīng)展開了大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用試點。一方面展開大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)建設(shè)，將全周期的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集成到大數(shù)據(jù)平臺，并通過手機(jī)App應(yīng)用提供歷史金融數(shù)據(jù)查詢服務(wù)。另一方面則積極推進(jìn)業(yè)務(wù)應(yīng)用，目前，中行已經(jīng)基于大數(shù)據(jù)推出了“e觸即發(fā)”、“口碑貸”、“中銀沃金融”等業(yè)務(wù)，在為個人客戶提供實時產(chǎn)品營銷推薦、針對小微企業(yè)的客戶發(fā)掘、信用評級和融資服務(wù)等領(lǐng)域取得了成效。
大數(shù)據(jù)分析是營銷決策的有力支撐。金融需要高效營銷，互聯(lián)網(wǎng)金融更是需要精準(zhǔn)營銷，大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起為精準(zhǔn)營銷的實施提供了有效途徑。業(yè)界普遍認(rèn)為，大數(shù)據(jù)是推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷到精準(zhǔn)營銷的“殺手锏”。目前，一些銀行基于大數(shù)據(jù)平臺，提取和整合線上線下與用戶行為有關(guān)的數(shù)據(jù)，形成用戶畫像，借助分析模型進(jìn)行快速計算，實現(xiàn)與前端服務(wù)渠道的實時互動，從而實現(xiàn)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融等多渠道的精準(zhǔn)營銷。
2015年被稱為大數(shù)據(jù)應(yīng)用元年。伴隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)與金融行業(yè)的融合將進(jìn)一步加劇。易觀智庫認(rèn)為，中國金融大數(shù)據(jù)在現(xiàn)有各類線下金融機(jī)構(gòu)和個人用戶中的滲透率正在快速提升，未來仍將處于快速發(fā)展階段，而線上用戶的應(yīng)用正處于市場初期，各類新業(yè)務(wù)模式正在不斷探索。
大數(shù)據(jù)完善風(fēng)險管理
除了加速金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險控制上的應(yīng)用更是得到業(yè)界的關(guān)注和認(rèn)可。風(fēng)險管理和定價是金融的核心。但是目前我國個人征信數(shù)據(jù)還不夠完善，征信體系不健全，在這樣的情況下，金融風(fēng)險控制和定價是困擾業(yè)界的一大難題。
“大數(shù)據(jù)可以讓風(fēng)險控制能力提升。”螞蟻金服CEO彭蕾在日前召開的第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會上拋出了這一觀點。她認(rèn)為，隨著金融行業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，普惠金融在中國已經(jīng)迎來了發(fā)展的黃金時代。不過，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然面臨著“普”與“惠”平衡的挑戰(zhàn)，而移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)是推動普惠金融落地的關(guān)鍵因素。尤其是大數(shù)據(jù)可以提升普惠金融的風(fēng)險控制能力，加速普惠金融的發(fā)展。
用大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融風(fēng)險控制正在成為一股潮流。業(yè)界甚至有觀點認(rèn)為，沒有比用大數(shù)據(jù)控制金融風(fēng)險更“靠譜”的事情了。對于金融機(jī)構(gòu)而言，只要掌握了大數(shù)據(jù)，就可以對用戶進(jìn)行“畫像”，“畫像”的結(jié)果不僅是精準(zhǔn)營銷的重要參考，同時也是企業(yè)充分了解用戶信用情況的依據(jù)，這無疑將極大地降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控成本。
大數(shù)據(jù)是對金融行業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式的突破，傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式都是因果性分析，而大數(shù)據(jù)則是相關(guān)性分析，相比較而言，大數(shù)據(jù)支撐下的風(fēng)險管理將更加準(zhǔn)確、全面且具有時效性。“沒有大數(shù)據(jù)支撐的精準(zhǔn)投資，行之不遠(yuǎn)；沒有大數(shù)據(jù)的支撐，難以有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。”中國企業(yè)聯(lián)合會原執(zhí)行副會長馮并日前在公開場合作出了這一判斷。
伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的推進(jìn)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐將進(jìn)一步加速，如何實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融風(fēng)險控制之間的平衡正在成為業(yè)界關(guān)注的焦點，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在實現(xiàn)這種平衡中的作用將日漸凸顯，助力互聯(lián)網(wǎng)金融騰飛。
