這個(gè)調(diào)研的結(jié)果正好與現(xiàn)在金融行業(yè)盛行的企業(yè)架構(gòu)理論不謀而合。面對著金融行業(yè)企業(yè)級、生態(tài)級的競爭，很多金融機(jī)構(gòu)都開始站在全局的高度，思考企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)的建設(shè)，構(gòu)筑新一代信息化建設(shè)的基礎(chǔ)，讓科技真正賦能甚至引領(lǐng)業(yè)務(wù)。
銀行一般在哪些消費(fèi)場景切入服務(wù)設(shè)計(jì)呢？我們經(jīng)常說，要通過客戶畫像，以及客戶旅程去探索客戶與銀行接觸的生態(tài)場景。讓我們想象一個(gè)場景，今天是周末，當(dāng)你來到商場，你想陪朋友去餐廳吃個(gè)飯。你打開預(yù)訂平臺去預(yù)定餐廳，在走到餐廳之前，你通過平臺訂好座位，之后就先去購物了。這時(shí)平臺發(fā)來提示告訴你，餐廳等座已經(jīng)排到你、可以用餐了。在餐廳坐下來之后，餐廳服務(wù)員問你，要不要辦一張某銀行的虛擬信用卡？
如果你恰好想要辦一張信用卡。那么問題又來了，你也許在想，為什么我要辦這家銀行的信用卡而不是另外一家的呢？餐廳服務(wù)員告訴你，使用這家銀行的信用卡今天在餐廳用餐會有 30% 的優(yōu)惠。好吧，那就辦一張吧。辦信用卡的時(shí)間需要 45分鐘，等你吃完飯，卡就辦好了。虛擬卡可以立即使用，你正好能使用這張?zhí)摂M信用卡來結(jié)賬。
從上面的這個(gè)場景中，我們可以總結(jié)出，在銀行的運(yùn)營流程中需要去設(shè)計(jì)什么。簡單來說，就是要把相應(yīng)的商戶管理流程（優(yōu)惠）、信用卡辦理以及消費(fèi)流程整合起來放進(jìn)流程場景中去。在 IBM，我們會使用企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)的方法，將客戶旅程、生態(tài)場景和服務(wù)設(shè)計(jì)這三部分進(jìn)行建模，把它們整個(gè)串在一起。
企業(yè)架構(gòu)如何助力銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型？
我們認(rèn)為可以從如下 4個(gè)方面著手來思考和設(shè)計(jì)企業(yè)架構(gòu)：
01、以用戶體驗(yàn)驅(qū)動實(shí)現(xiàn)生態(tài)場景中的應(yīng)用
以剛才的場景為例，我們可以看到，在這個(gè)過程中，銀行其實(shí)是從三個(gè)點(diǎn)切進(jìn)來的：第一個(gè)是商戶權(quán)益和客戶權(quán)益；第二個(gè)是申辦虛擬信用卡；第三個(gè)是消費(fèi)的支付結(jié)算。所以銀行其實(shí)可以在三個(gè)地方切進(jìn)來進(jìn)行服務(wù)設(shè)計(jì)：商戶權(quán)益、虛擬卡辦理以及相應(yīng)的消費(fèi)。
那么我們在流程中需要設(shè)計(jì)什么？其實(shí)就是要把相應(yīng)的商戶管理流程、信用卡辦理流程以及消費(fèi)流程這三個(gè)地方整合起來。比如說以客戶的旅程為切入點(diǎn)，以企業(yè)架構(gòu)的流程梳理為基礎(chǔ)，貫穿整個(gè)企業(yè)內(nèi)部，并延伸至生態(tài)場景的創(chuàng)新，通過將客戶旅程、生態(tài)場景、服務(wù)設(shè)計(jì)、企業(yè)級的流程建模這幾部分，把整個(gè)流程串聯(lián)在一起，這就是我們所說的生態(tài)場景的應(yīng)用。
02、運(yùn)用智能工作流數(shù)字化進(jìn)行服務(wù)賦能
如何將數(shù)字化轉(zhuǎn)型跟金融企業(yè)的整個(gè)服務(wù)過程融合在一起？IBM 專門推出了一套完整的體系 - 智能工作流，將數(shù)據(jù)與流程進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，使銀行服務(wù)有自動化、智能化以及數(shù)字化的手段。
IBM 所提出的智能工作流跟傳統(tǒng)的工作流程相比，有兩個(gè)明顯的特征：
- 在流程中實(shí)時(shí)提供相應(yīng)的分析，無論是在銀行的反洗錢反欺詐，還是針對客戶 360度畫像提供更好的服務(wù)或者相應(yīng)的定價(jià)策略等。
- 實(shí)時(shí)動態(tài)的與外部相結(jié)合，就像我們剛才提到的客戶場景，商場吃飯、購物以及餐廳訂餐、消費(fèi)過程中客戶相應(yīng)的位置信息、餐廳跟銀行的商戶權(quán)益、信用卡等可以全部實(shí)現(xiàn)聯(lián)動，實(shí)時(shí)的去提供相應(yīng)的洞察和決策。
- 智能工作流要實(shí)現(xiàn)的是從企業(yè)級的維度、貫穿自上而下的、業(yè)務(wù)模式的變革。就像剛才的場景中，包含有商戶管理、信用卡業(yè)務(wù)場景、還有相應(yīng)的消費(fèi)場景以及生態(tài)合作場景。我們需要獲取這個(gè)過程中眾多埋點(diǎn)的所有數(shù)據(jù)，不管客戶走到了哪里、到達(dá)了哪個(gè)商戶、挑選了什么樣的商品，以及在這個(gè)過程中客戶在現(xiàn)場或者是線上瀏覽了商品和信息等，這些相應(yīng)的數(shù)據(jù)都可以全部獲取并且跟銀行進(jìn)行有效溝通，比如這個(gè)客戶在這家銀行是否已經(jīng)有存款或者理財(cái)賬戶等，這其中的數(shù)據(jù)都可以全部通過這個(gè)過程獲取。智能工作流可以做到數(shù)據(jù)與流程融為一體，服務(wù)將不再只是簡單的業(yè)務(wù)處理，而是數(shù)據(jù)驅(qū)動的，而反之，服務(wù)可以和數(shù)據(jù)相應(yīng)的合成一體。在這個(gè)過程中我們是突出數(shù)字化服務(wù)對流程的賦能。
03、聚焦企業(yè)級能力的構(gòu)建
這些年我們頻繁提到業(yè)務(wù)中臺。在中臺這個(gè)概念中，最重要的是如何去賦能企業(yè)級能力，讓企業(yè)能夠快速的進(jìn)行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。中臺其實(shí)就像一個(gè)銀行的“腰”和“背”，它可以起到很強(qiáng)的支撐作用，可以提供企業(yè)級的、甚至擴(kuò)展到生態(tài)級的能力。
我們所提供的整個(gè)數(shù)字化解決方案也會從銀行現(xiàn)在的十四五戰(zhàn)略規(guī)劃解析入手，通過對各種所需能力的識別，以企業(yè)架構(gòu)這樣的端到端藍(lán)圖作為地圖，形成企業(yè)級能力地圖，通過業(yè)務(wù)模型，將流程、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)等，跟整個(gè)企業(yè)形成完整的業(yè)務(wù)架構(gòu)和 IT 架構(gòu)藍(lán)圖，通過數(shù)字化的 IT 服務(wù)設(shè)計(jì)去規(guī)劃和設(shè)計(jì)相應(yīng)的數(shù)字化業(yè)務(wù)服務(wù)，最后和現(xiàn)有的系統(tǒng)、現(xiàn)有的銀行 IT 整體架構(gòu)進(jìn)行融合，來實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)到 IT 的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持整個(gè)銀行的十四五戰(zhàn)略的落地。
企業(yè)架構(gòu)能夠去承載的，不只是銀行級、應(yīng)用級，而是生態(tài)級的各種能力訴求，以業(yè)務(wù)模型來構(gòu)建數(shù)字化的業(yè)務(wù)中臺服務(wù)能力。
04、采用“企業(yè)架構(gòu)通”工具（EA+）支持企業(yè)服務(wù)化設(shè)計(jì)和研發(fā)工藝轉(zhuǎn)型
之前很多的建模都是靠人工來完成，IBM 通過各類工具的完善，對建模進(jìn)行賦能，形成我們稱之為“企業(yè)架構(gòu)通”（EA+）的獨(dú)特操作模式，來實(shí)現(xiàn)整個(gè)企業(yè)級的業(yè)務(wù)資產(chǎn)、業(yè)務(wù)需求的結(jié)構(gòu)化存儲管控和展現(xiàn)，支持整個(gè)企業(yè)服務(wù)化的設(shè)計(jì)和 IT 研發(fā)工藝轉(zhuǎn)型。
企業(yè)不僅可以利用這個(gè)平臺去做相應(yīng)的戰(zhàn)略規(guī)劃解析，也能實(shí)現(xiàn)剛才提到的場景應(yīng)用，比如構(gòu)建相應(yīng)場景的業(yè)務(wù)模型和服務(wù)模型，并進(jìn)行相應(yīng)的服務(wù)設(shè)計(jì)，以支持相應(yīng)的開放銀行和生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，以及相應(yīng)的運(yùn)營優(yōu)化。
通過金融企業(yè)的產(chǎn)品模型、數(shù)字化資產(chǎn)，通過實(shí)體模型/數(shù)據(jù)模型，我們可以形成整個(gè)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)架構(gòu)，同時(shí)用相應(yīng)的新技術(shù)進(jìn)行賦能，從而支持金融企業(yè)持續(xù)的創(chuàng)新探索。
觀看視頻，了解 IBM 企業(yè)架構(gòu)解決方案的更多細(xì)節(jié)
企業(yè)架構(gòu)的價(jià)值體現(xiàn)在推動戰(zhàn)略落地、促進(jìn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、優(yōu)化運(yùn)營模式、實(shí)現(xiàn)能力復(fù)用和業(yè)務(wù)敏捷、深化業(yè)技融合五個(gè)方面。
- 推動戰(zhàn)略落地：以業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，提供戰(zhàn)略解析、能力需求設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)建模和 IT 實(shí)施的端到端統(tǒng)一方法，把全行戰(zhàn)略分解細(xì)化到各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并有效支持全行戰(zhàn)略的執(zhí)行落地。
- 促進(jìn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化：通過業(yè)務(wù)模型為業(yè)務(wù)之間、業(yè)技之間提供公共的語言規(guī)范：
- 流程模型展現(xiàn)由內(nèi)外部事件觸發(fā)的業(yè)務(wù)執(zhí)行過程，并形成標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化的統(tǒng)一描述；
- 產(chǎn)品模型展現(xiàn)結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)，使之滿足未來產(chǎn)品創(chuàng)新和對市場快速響應(yīng)的需求；
- 數(shù)據(jù)模型從業(yè)務(wù)視角出發(fā)構(gòu)建業(yè)務(wù)信息的邏輯視圖，靈活、完整地描述業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中的業(yè)務(wù)實(shí)體，實(shí)現(xiàn)更高的數(shù)據(jù)質(zhì)量。
- 優(yōu)化運(yùn)營模式：通過企業(yè)架構(gòu)建設(shè)，銀行可以完成內(nèi)部運(yùn)營模式審視，結(jié)合戰(zhàn)略發(fā)展方向、行業(yè)先進(jìn)實(shí)踐、技術(shù)發(fā)展趨勢等多方面因素實(shí)現(xiàn)運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型升級。
- 能力復(fù)用和業(yè)務(wù)敏捷：通過業(yè)務(wù)建模識別和設(shè)計(jì)企業(yè)級業(yè)務(wù)組件，按照“樂高銀行”理念，將業(yè)務(wù)服務(wù)打造成多層級嵌套的“積木塊”，沉淀在服務(wù)池中，達(dá)到業(yè)務(wù)能力的復(fù)用，支持業(yè)務(wù)的靈活配置和敏捷創(chuàng)新。
- 深化業(yè)技融合：建立企業(yè)級業(yè)務(wù)需求管理機(jī)制，業(yè)務(wù)架構(gòu)和模型能夠有效指導(dǎo)信息系統(tǒng)的架構(gòu)和應(yīng)用設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)技融合。企業(yè)架構(gòu)建設(shè)全程需要業(yè)務(wù)和 IT 人員的共同參與，培養(yǎng)具有企業(yè)級視角和理念的復(fù)合性金融科技人才團(tuán)隊(duì)。
企業(yè)級架構(gòu)方法助力智慧銀行生態(tài)體系打造
IBM 企業(yè)級業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方法已經(jīng)在諸多國有大行、股份制商業(yè)銀行得到實(shí)踐并取得成效。
某大型國有銀行采用全行級全面鋪開策略，先用 2年時(shí)間把全行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行詳細(xì)至步驟級的建模，再用 5年時(shí)間分三期完成全行應(yīng)用的新一代系統(tǒng)建設(shè)。
某大型國有銀行采用條線級的T型策略，采取迭代投入、逐層深入的策略。先建立輕量級全行業(yè)務(wù)領(lǐng)域視圖，再設(shè)定試點(diǎn)領(lǐng)域下探到活動級模型；之后圈定業(yè)務(wù)條線領(lǐng)域進(jìn)行活動和任務(wù)級建模，并選擇試點(diǎn)實(shí)踐從業(yè)務(wù)模型到 IT 的落地實(shí)現(xiàn)，逐步建設(shè)和完善企業(yè)級導(dǎo)向的整體架構(gòu)管控能力。
某大型國有銀行采取領(lǐng)域級的T型策略，聚焦重點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)，將橫向做薄、縱向做深，短期內(nèi)打通新線架構(gòu)實(shí)施的全流程。首先快速搭建全行級的業(yè)務(wù)架構(gòu)，然后以個(gè)人核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)榻裹c(diǎn)，將業(yè)務(wù)模型做深做透，完成從能力到業(yè)務(wù)需求、從模型到 IT 設(shè)計(jì)的全流程。同時(shí)，以核心項(xiàng)目帶動全行架構(gòu)管控的調(diào)整。
IBM 也正在幫助諸多股份制商業(yè)銀行開啟企業(yè)級架構(gòu)轉(zhuǎn)型的探索之旅，幫助他們設(shè)計(jì)全行 IT 架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)，搭建業(yè)務(wù)部門之間、業(yè)務(wù)和技術(shù)之間的溝通橋梁，推動全行的業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
后記：
從用戶體驗(yàn)出發(fā)，運(yùn)用智能工作流為生態(tài)場景應(yīng)用的數(shù)字化賦能，聚焦企業(yè)級能力構(gòu)建，聚焦業(yè)務(wù)中臺以及平臺化的企業(yè)級業(yè)務(wù)資產(chǎn)，再加上企業(yè)級的流程建模，IBM 企業(yè)咨詢服務(wù)部大中華區(qū)金融核心銳變服務(wù)團(tuán)隊(duì)一直致力于用企業(yè)架構(gòu)的解決方案，更加敏捷、高效的助力金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)面向未來的企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
