今年9月9日，蘋果公司在發(fā)布會(huì)上推介了搭載在iPhone6上的手機(jī)支付平臺(tái)ApplePay。同年9月15日，微信攜手財(cái)付通推出刷卡功能，在中國(guó)央行今年3月叫停“二維碼支付”之后再次試水線下移動(dòng)支付市場(chǎng)。一時(shí)間，原本已稍顯平靜的移動(dòng)支付市場(chǎng)再起波瀾。
艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2014年第一季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到了1.5萬(wàn)億元人民幣。而在2013年一季度，這個(gè)數(shù)字僅有607億元人民幣。根據(jù)尼爾森的數(shù)據(jù)，2012年全年，中國(guó)銀聯(lián)的銀行卡交易規(guī)模約為1.6萬(wàn)億美元。也就是說(shuō)，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)用短短一年多的時(shí)間，就完成了無(wú)到有、并將很快趕上銀聯(lián)在2012年交易規(guī)模的過(guò)程。
在第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)中，支付寶以77.4%的占有率領(lǐng)跑，財(cái)付通和拉卡拉以13.1%與7.8%的占有率緊跟其后。第三方支付平臺(tái)可以通過(guò)“二維碼支付”等手段，用線上支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)線下支付，為消費(fèi)者和商家提供繞開原有銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)的支付方式。銀聯(lián)如果再不有所行動(dòng)，它在收單與轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)上的霸主地位看起來(lái)就岌岌可危了，刷卡手續(xù)費(fèi)這一銀聯(lián)最大收入來(lái)源也將被第三方支付平臺(tái)所蠶食。
但隨著ApplePay的發(fā)布，銀聯(lián)將有望獲得蘋果手機(jī)移動(dòng)支付的接口，借助其POS機(jī)及商戶分布廣泛的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將消費(fèi)者和商戶之間的交易重新吸引回通過(guò)銀聯(lián)平臺(tái)的銀行卡清算渠道。銀聯(lián)將以全新的支付體驗(yàn)留住支付流量，積極應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的沖擊，從而在移動(dòng)支付市場(chǎng)上扳回一城。
2010年以來(lái)，中國(guó)幾大國(guó)有企業(yè)曾多次試圖推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但互爭(zhēng)主導(dǎo)、相互掣肘，在用戶體驗(yàn)、用戶數(shù)量、受理環(huán)境等方面卻幾無(wú)進(jìn)展。那為什么ApplePay可以突破困局引發(fā)燎原之勢(shì)呢？答案就在于，蘋果公司能夠依托自身一體化優(yōu)勢(shì)，對(duì)內(nèi)整合硬件與軟件；對(duì)外則因美國(guó)金融行業(yè)的自由競(jìng)爭(zhēng)，能夠找到正確的合作伙伴，從而為用戶提供便捷的全套解決方案。
移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)需要三大元素相互配合，它們是：手機(jī)硬件安全芯片及軟件開發(fā)、商戶收單設(shè)備支持和銀行支付通道。由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的移動(dòng)支付方案，常常不能支持現(xiàn)有的POS機(jī)銀行通道，必須游說(shuō)商家布設(shè)新的收單設(shè)備，推廣難度很大。2010年上海移動(dòng)曾力推的RFID-SIM卡就遇到了這樣的窘境，在世博會(huì)后銷聲匿跡。相反，由銀聯(lián)主導(dǎo)的移動(dòng)支付方案則需要移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商或是手機(jī)廠商的配合。但由于Android手機(jī)的軟件與硬件千差萬(wàn)別，2012年以來(lái)銀聯(lián)與各大運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合推出的移動(dòng)支付、部分銀行與手機(jī)廠商聯(lián)合推出的手機(jī)錢包等業(yè)務(wù)就常常遇到兼容困難，僅有部分手機(jī)機(jī)型能夠支持此類業(yè)務(wù)。
對(duì)蘋果公司而言，新出廠的iPhone6可以在硬件上統(tǒng)一配置NFC芯片，并在軟件上預(yù)裝ApplePay這一應(yīng)用程序。蘋果公司與Visa、萬(wàn)事達(dá)(Mastercard)和美國(guó)運(yùn)通(AmericanExpress)又展開了商戶收單設(shè)備支持上的合作，ApplePay可以直接在以上三家公司已有的支持非接觸支付技術(shù)的POS機(jī)上使用。這三家卡組織早在2007年以前就已經(jīng)開始了POS機(jī)的更新工作，ApplePay在推出伊始就可以擁有廣泛的支持商戶�？梢灶A(yù)見的是，消費(fèi)者一入手iPhone6，就可以將自己的銀行卡錄入ApplePay，并立即開始移動(dòng)支付。這將使得ApplePay成為市場(chǎng)上最方便易用的移動(dòng)支付平臺(tái)。
Visa負(fù)責(zé)人在接受科技新聞媒體ZDNet采訪時(shí)稱，Visa持卡人可以通過(guò)該公司的payWave技術(shù)，使用新的iPhone6在POS機(jī)上完成支付。如果交易金額不超過(guò)100美元，持卡人還不需要輸入密碼或是簽字授權(quán)。
無(wú)獨(dú)有偶，中國(guó)銀聯(lián)在2011年也推出了類似的“閃付”(QuickPass)技術(shù)。2014年9月銀聯(lián)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)支持“閃付”功能的POS機(jī)已經(jīng)超過(guò)360萬(wàn)臺(tái)。在發(fā)達(dá)地區(qū)如廣東，截至2013年5月，就已有超過(guò)六成的POS機(jī)支持“閃付”功能。有消息顯示，2014年5月，蘋果公司就曾與中國(guó)銀聯(lián)達(dá)成有關(guān)協(xié)議。因此，蘋果公司此次在iPhone6上推出的ApplePay應(yīng)用，將有望在中國(guó)通過(guò)銀聯(lián)而落地，并立即支持銀聯(lián)超過(guò)360萬(wàn)臺(tái)已經(jīng)升級(jí)過(guò)的POS設(shè)備。
