“多層次、差異化的支付市場格局”
謝凱：在整個時代變遷的過程中，商業(yè)銀行不是一個特定的行業(yè)，而是一個基礎設施、一個支撐體系。所以，金融行業(yè)應該是隨著時代的發(fā)展在進步和變化的。
而隨著信息化的發(fā)展，在電子支付、移動支付等行業(yè)不斷創(chuàng)新的促進下，電子銀行也在進步，并努力地為這個社會經(jīng)濟的發(fā)展提供相適應的服務。
當前的電子支付格局多變而復雜，但對于商業(yè)銀行而言，與其說面臨的是格局變化的沖擊，不如說是商業(yè)模式的挑戰(zhàn)。因為從風險偏好的角度來講，商業(yè)銀行肯定還是偏傳統(tǒng)的。
在國外，線上支付的費率比線下支付要高，其原因在于互聯(lián)網(wǎng)的成本更低，商戶的利潤率回報更高。尤其在互聯(lián)網(wǎng)市場上，支付環(huán)節(jié)對于整個信用體系而言比在線下更重要。所以，基于成本和基于對商戶信用支撐的角度，國外的電子支付機構能夠收的費用比線下更高。
但在中國市場則相反。其核心的原因是我們的第三方支付公司不是按照金融支付業(yè)務，而是按照電子商務公司的商業(yè)模式來運作的。我認為，商業(yè)銀行、支付機構等應該一起建立起一個和諧的價值體系和合理的市場價格。
站在一個長遠的角度來看，一個合理的市場格局應該是多層次、差異化的。哪怕是一些小規(guī)模的支付公司也可以通過差異化的服務、合理的收益獲得一定的生存空間。
“移動支付3年后將成主流”
李軍：目前來講，中國移動支付市場仍處于發(fā)展的初級階段。整個移動支付格局呈現(xiàn)“三足鼎立”的局面：金融機構、運營商、第三方支付。
金融機構主要是銀聯(lián)和各商業(yè)銀行。其中，銀行的手機銀行業(yè)務做得不錯，但在近場支付領域主要還是在部分區(qū)域進行試運行，關鍵是用戶體驗不夠好。運營商方面，遠程支付和近場支付都在做，它們有自己的支付公司，基本上跟第三方支付公司的模式差不多。但不足的是其缺乏經(jīng)營經(jīng)驗，以及相關的商戶資源，因而需要跟相關方面合作。第三方支付市場份額還比較小，但其做了不少創(chuàng)新，比如二維碼的支付方式。
總體來看，中國的移動支付發(fā)展仍處于起步階段，表現(xiàn)在整體普及率還比較低，多數(shù)移動支付業(yè)務與產(chǎn)品還處于試商用階段，產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式，整體上來講還處在探索期。但需要指出的是中國移動支付市場的巨大發(fā)展?jié)摿σ呀?jīng)讓包括金融機構、運營商、第三方支付等參與企業(yè)積極行動起來，紛紛在移動支付領域布局，進一步促進移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
德勤《2012~2015年中國移動支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》的調查顯示，66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動支付戰(zhàn)略并提供移動支付服務，擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務的占到20.72%，兩者合計87.39%。
在移動支付不斷普及的情況下，其將于未來3年發(fā)展成為主流的支付手段，近場支付和遠程支付的普及率也將會得到進一步提升。
德勤的調查對象認為近場支付在未來3年內會受到高度和中度關注的占到了93%，認為遠程支付在未來3年受到中度和高度關注的也占到95%。報吿稱，各方對于移動支付的持續(xù)關注將進一步推動越來越多的參與方加入產(chǎn)業(yè)鏈以及移動支付工具的創(chuàng)新、推廣與普及。
目前，中國移動支付產(chǎn)業(yè)的主要推動力量來自金融機構、移動運營商和第三方支付機構，各方都分別進行了積極的嘗試，2015年這一局面仍將繼續(xù)。
金融機構主導的商業(yè)模式以提供專業(yè)化的金融服務為主，可以整合利用現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡、清算系統(tǒng)、客戶及商戶資源，但對終端設備制造商的控制能力弱。反之，運營商模式對終端用戶和終端設備制造商的控制能力較強，但缺乏商戶資源。第三方支付在用戶和線上商戶資源上具有優(yōu)勢，但線下商戶資源不足，對終端設備制造的影響力也有限。
各種模式雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但總體上參與方都持有合作共贏的理念。展望未來，我們認為獨立于金融機構、移動運營商和第三方支付的第三方可信服務管理平臺擁有巨大的發(fā)展機遇。
原因在于，在當前移動支付產(chǎn)業(yè)格局混亂的情況下，需要這樣一個可以協(xié)調各方利益和技術業(yè)務標準的第三方平臺的出現(xiàn)，推動移動支付產(chǎn)業(yè)進一步發(fā)展。
金融機構、運營商、第三方支付公司等各個參與方之間對主導權的爭奪，也在客觀上促成了第三方可信服務管理平臺的發(fā)展。未來，隨著移動支付尤其是近場支付的進一步普及，第三方可信服務管理平臺發(fā)展?jié)摿κ挚捎^。
需要指出的是，由于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈錯綜復雜，參與方眾多以及各方的利益和資源的爭奪激烈，僅依靠單一標準的出臺和建立第三方可信服務管理平臺很難改變現(xiàn)狀和推進整個產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
因此，產(chǎn)業(yè)鏈各方需要以開放的心態(tài)來探索相互可能的合作，整個生態(tài)系統(tǒng)的建設應該以融合各方的商業(yè)模式、不斷更新的規(guī)范和持續(xù)的平臺整合為主線有序推進。
