銀行業(yè)加速布局 移動支付與芯片終端合作升溫
2011/03/28
數(shù)據(jù)顯示，目前全球范圍內(nèi)開展移動支付的國家和地區(qū)接近100個；截至2010年底，中國手機用戶已達8.59億人，手機網(wǎng)民達3.03億人，移動支付市場潛力巨大。在國內(nèi)，移動支付的出現(xiàn)為客戶提供了一個新的信息集成方式，在為人們省出時間、提供方便的同時，也將人們的生活品質提升到了一個新的層面。
打通移動價值鏈的最后一公里
為什么需要用手機來付款呢？一是用戶的all-in-one需求日益強烈，即一機在手，可以實現(xiàn)錢包、票證等多重功能，二是隨著移動應用不斷成熟，相關的商業(yè)機制逐步得到完善，消費者可直接在手機上完成在線交易。因此可以說，移動支付是移動服務或營銷最后的關鍵一公里，讓手機與整體消費流程扣得更緊密。
據(jù)Morgan Stanley的統(tǒng)計，從全球前50大網(wǎng)站的營收來源占比來看，當使用者的聯(lián)網(wǎng)行為從桌上計算機轉移到手機上時，來自電子商務的收入占據(jù)的比例將從原本的35%大幅上升到73%，而廣告反而由原本的40%急速下跌至5%，而電子商務背后的推手就是移動支付。
另據(jù)Gartner估計，2010年全球移動付款用戶數(shù)達到1.09億，其中亞太市場使用移動付款的比例超過50%，而發(fā)展中國家則占了30%~40%，相比之下，北美與西歐等發(fā)達國家的比例合計只占10%左右。這主要是由于發(fā)展中國家缺乏計算機與銀行服務，當?shù)赜脩艉茏匀坏貙⑹謾C當成付費平臺。
目前，移動支付的整體市場接受度還不高。有調查數(shù)據(jù)表明，在用戶經(jīng)常使用的手機應用服務中，移動支付僅占3.9%，遠遠落后于手機閱讀、手機游戲、手機郵箱等應用。此外，在使用移動支付的意愿方面，小額支付的支持率只有40%，大額支付的比例則更低。即便按Gartner的2010年1.09億用戶數(shù)來計算，也只占整體手機用戶數(shù)的2.1%而已，說明移動支付市場成長空間還相當大。
吸引銀行機構加入
目前，在NFC領域耕耘的企業(yè)都等著將非接觸式的小額付費機制投入廣大的消費市場，讓全球的移動電話用戶能享受到非接觸式技術帶來的消費便利。2010年3月，非接觸式microSD卡解決方案廠商DeviceFidelity宣布推出In2Pay解決方案：通過手機裝置中的microSD記憶卡插槽，裝入內(nèi)含In2Pay技術的特殊microSD記憶卡，手機變成可以用來小額付費的裝置。In2Pay給所有開發(fā)廠商提供開放式的平臺，目的是讓使用手機的非接觸式小額付費機制可以擺脫往昔需與at&t、Verizon等移動通信業(yè)者合作并且與之利潤分成的困境，于是，北美的大型銀行趨之若騖，自6月份起，U.S. Bank、Bank of America及Wells FargoJP、Morgan集團旗下的Chase銀行等北美銀行界龍頭紛紛與VISA簽下契約，計劃試運行這個與Visa Paywave兼容的小額付費機制。
當然，并非所有的手機都能享受這個便利的服務，目前只有支持microSD記憶卡的手機能夠兼容于In2Pay，而為了讓不支持microSD的iPhone也能被拿來感應消費，5月份DeviceFidelity專門發(fā)行了iPhone專用的配件。
目前In2Pay主要仍存在著幾個問題，其一是In2Pay需使用專用的microSD記憶卡，然而手機用戶通常需要依照個人對手機應用的習慣選擇不同容量和不同傳輸速度的記憶卡；其二是microSD的微小尺寸影響In2Pay專用記憶卡上微型天線的體積，使得In2Pay的感應距離略小于其它非接觸式的芯片卡片，到時消費者可能非得讓手機“碰”到傳感器不可。這些問題皆會影響到使用者的經(jīng)驗，也使得目前幾家銀行的試運行都只鎖定在公司內(nèi)部。
中國銀聯(lián)勢力強大
目前，國內(nèi)銀行界紛紛加大對于非接觸式小額付費機制的重視力度，顯示了業(yè)界看好移動支付背后龐大的商機。早在2008年中國銀聯(lián)便推出第三代移動支付標準CUPMobile，并在2009年分別在上海、山東、湖南、四川等地進行試點，服務涉及到水、電、燃氣費等繳納和充值、銀行卡轉賬、信用卡還款以及電影票、彩票、游戲幣的購買和機票、酒店預訂等。2010年9月，中國銀聯(lián)宣布推出集合多類手機遠程支付服務功能的移動電子商務門戶“中國銀聯(lián)在線”，并與TCL簽署合作協(xié)議，推出多款支持中國銀聯(lián)支付功能的手機終端，首批TCL手機支付終端包括i802、i880、Q3、OT800等多種型號。
中國銀聯(lián)此次與TCL的合作意義重大，意味著在移動支付這一新興的市場格局中，中國銀聯(lián)可以直接與手機廠商展開合作，讓手機成為一個可以進行大額支付的POS機終端，而在技術層面上可以完全繞開電信運營商，這無疑為中國銀聯(lián)今后在移動電子商務領域的發(fā)展占據(jù)了優(yōu)勢地位。更有人士認為，隨著手機從通信終端向個人綜合信息處理終端演進速度的加快，電子支付作為個人信息處理的一種形式，向手機終端的集成已成為一個不可避免的趨勢。
根據(jù)中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前中國銀聯(lián)國內(nèi)手機支付定制總量已突破2000萬戶，2010年上半年交易筆數(shù)突破6500萬筆，交易額突破230億元。而中國銀聯(lián)掌握了國內(nèi)最大范圍的商鋪刷卡網(wǎng)絡，根據(jù)中國銀聯(lián)官方網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，2010年上半年，中國銀聯(lián)全國新增聯(lián)網(wǎng)商戶25萬戶，累計超過180萬戶；聯(lián)網(wǎng)POS終端40萬臺，累計超過280萬臺。因此有理由相信，中國銀聯(lián)今后若加大與手機終端廠商的聯(lián)盟，在對自有POS機具的改造完成、硬件基礎設施升級之后，完全有可能將移動電子商務的發(fā)展推至更高的應用層面，促使手機支付用戶在短時間內(nèi)得到迅速增加，與此同時，銀聯(lián)在線支付能讓TCL通訊等終端廠商大大受益，必將帶來更巨大的市場空間。今后，以中國銀聯(lián)為代表的銀行業(yè)與電信運營商在移動支付領域的博弈將更為激烈，只有兩者進行緊密聯(lián)合，才能將整個行業(yè)推向更廣闊的發(fā)展市場。
通信世界周刊
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