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手機(jī)支付市場還需邁過幾道“坎”

2011/03/03

　　最近，移動支付領(lǐng)域異常熱鬧：2月23日，中國聯(lián)通與阿里巴巴簽約，雙方將聯(lián)手打造基于聯(lián)通3G網(wǎng)絡(luò)的商品交易和生活服務(wù)平臺。這次合作，被認(rèn)為“國內(nèi)通信領(lǐng)域新技術(shù)與電子商務(wù)移動化的首次結(jié)合”；同日，“無線淘寶”開放平臺正式推出。未來，“PC＋手機(jī)”兩大平臺，將形成一個(gè)無縫覆蓋消費(fèi)者購物需求的“生態(tài)圈”；緊隨其后，凡客誠品日前也宣布iPhone手機(jī)客戶端和手機(jī)凡客網(wǎng)正式上線，而京東商城也已開通了iPhone版本……

　　如果說2G時(shí)代，手機(jī)的生存狀態(tài)為“聽”，那么進(jìn)入3G時(shí)代，高速、泛在的無線互聯(lián)網(wǎng)把手機(jī)帶入了一個(gè)“看”時(shí)代。而“移動互聯(lián)網(wǎng)＋電子商務(wù)”的復(fù)合模式，則讓手機(jī)具備了另一個(gè)屬性——“電子錢包”，從國內(nèi)這些電子商務(wù)大鱷們的“一夜扎堆”來看，發(fā)端于2009年，興起于2010年的手機(jī)支付行業(yè)，正在迎接市場的引爆點(diǎn)。在上海，刷手機(jī)坐地鐵、刷手機(jī)在便利店購物、刷手機(jī)喝星巴克……手機(jī)支付已經(jīng)悄悄走進(jìn)普通市民生活，上海手機(jī)錢包用戶數(shù)量已經(jīng)超過20萬戶，列全國第一，但同上海每百人擁有123部手機(jī)的龐大用戶數(shù)相比，似乎還屬起步。那么，手機(jī)支付行業(yè)迎接市場的引爆點(diǎn)，還要邁過幾道“坎”呢？

　　誠信坎：手機(jī)實(shí)名制

　　進(jìn)行商務(wù)活動，一個(gè)重要前提是構(gòu)成立約、交易雙方的身份都是真實(shí)的，身份的真實(shí)性是商務(wù)安全的重要保障之一。而目前手機(jī)用戶中，存在著相當(dāng)比例的無實(shí)名保障用戶，這將成為移動電子商務(wù)大規(guī)模開展過程中不可忽視的隱患。

　　可喜的是，從2010年9月1日起，一直被稱為“只聞樓梯響，不見人下來”的手機(jī)實(shí)名制進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。根據(jù)規(guī)定，凡購買預(yù)付費(fèi)手機(jī)卡的用戶，必須提供真實(shí)的身份證件，非實(shí)名制老用戶將被要求補(bǔ)登個(gè)人信息。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，實(shí)行手機(jī)實(shí)名制，解決了用戶身份信息的真實(shí)性問題，使手機(jī)以及對應(yīng)的號碼有可能成為商務(wù)交易和其他移動增值業(yè)務(wù)的立約依據(jù)，其意義十分深遠(yuǎn)。只有手機(jī)實(shí)名制名至實(shí)歸，手機(jī)支付業(yè)才能真正迎來春天，運(yùn)營商通過手機(jī)實(shí)名制建立起個(gè)人移動信用系統(tǒng)，與銀行合作，根據(jù)信用等級提供不同的支付額度，甚至可以與信用卡一樣進(jìn)行不同額度的透支服務(wù)，這樣，手機(jī)就真正成為3G時(shí)代的掌上移動銀行了。

　　然而現(xiàn)在，實(shí)行手機(jī)實(shí)名制遇到的第一個(gè)難題就是如何要求非實(shí)名制老客戶一一登記。目前我國未實(shí)名登記的手機(jī)用戶數(shù)量還相當(dāng)龐大，把這些用戶重新登記起來，工作量之大可想而知。光靠運(yùn)營商也勉為其難，因?yàn)閺膰抑贫ǖ膶?shí)名制登記方案中，對老的預(yù)付費(fèi)客戶，運(yùn)營商也只能采用短信通知方式提醒對方盡快補(bǔ)登記，但這不是強(qiáng)制性的措施，除非國家出臺相關(guān)法規(guī)“一刀切”，規(guī)定“截止到某年某月，未補(bǔ)登實(shí)名的號碼將被停用”，才能真正解決問題。

　　一位來自運(yùn)營商內(nèi)部的人士表示，手機(jī)實(shí)名制全面鋪開至少需要兩、三年時(shí)間。嗚呼，一項(xiàng)席卷全球，能夠引爆巨大商業(yè)機(jī)會的產(chǎn)業(yè)，經(jīng)得起三年的等待嗎？

　　安全坎：手機(jī)病毒

　　用戶享受手機(jī)支付帶來的更為輕松的交易方式同時(shí)，如何確保支付安全，更成為用戶的關(guān)注焦點(diǎn)。專家表示，手機(jī)支付的主要安全隱患，來源于硬件和軟件兩個(gè)層面。

　　軟件層面，當(dāng)前手機(jī)病毒已具備通過監(jiān)聽鍵盤記錄和攔截篡改網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包來竊取用戶支付賬戶密碼等能力，還可以通過模擬按鍵來模擬用戶操作，以達(dá)到惡意消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬的目的。

　　如以“鍵盤攔截”這一手機(jī)病毒竊取支付密碼的主要方式為例，病毒會偽裝成一些常用手機(jī)軟件，或偽裝成阿里旺旺、支付寶手機(jī)版等支付工具來騙取用戶下載。病毒在手機(jī)系統(tǒng)后臺運(yùn)行時(shí)即可對用戶的手機(jī)鍵盤進(jìn)行監(jiān)控，或自動在后臺聯(lián)網(wǎng)，上傳數(shù)據(jù)，或?qū)⒂脩糁Ц睹艽a直接以短信方式發(fā)送給病毒作者。更有甚者，會在發(fā)送完畢后，自動刪除此條信息，讓用戶無法察覺。

　　同時(shí)，部分手機(jī)病毒還可偽裝成“淘寶旺旺”、“同花順”等具備支付功能的軟件，騙取用戶下載，不但會在支付過程中竊取用戶賬戶，還能設(shè)置虛假支付環(huán)境，如高度逼真的買賣過程，騙取用戶完成一系列操作。最后，手機(jī)病毒不但全程記錄下用戶輸入的所有信息，甚至還會將錢自動打給病毒作者……

　　專家指出，無論是“誠信坎”，還是“安全坎”，都呼喚著法律、技術(shù)、輿論的三管齊下，尚處于搖籃中的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)對增加交易機(jī)會，降低交易成本，拉動內(nèi)需都有著重要意義，特別在技術(shù)支撐方面，“劣幣”與“良幣”的博弈將貫穿產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全過程。

　　競爭坎：運(yùn)營商被邊緣

　　手機(jī)支付分為兩種情況，一是近場支付，二是遠(yuǎn)程支付。近場支付說白了，就是錢存在卡里，用刷卡的方式坐車、買東西。遠(yuǎn)程支付，用過支付寶的人都知道，自己可以通過賬戶進(jìn)行付款。

　　銀聯(lián)最近推出“貼膜”業(yè)務(wù)，把一個(gè)小小芯片，貼在手機(jī)的SIM卡上，裝回手機(jī)，這個(gè)手機(jī)就可以進(jìn)行刷卡支付了。這也讓人聯(lián)想起更多能夠支撐近場支付的手段——支付卡不但可以和SIM卡做在一起，而且它還可以與SD卡、甚至TFT卡“貼”在一起，沒有SIM的專屬性，貼在SD、TFT卡上的貼膜支付卡，需要和電信運(yùn)營商有什么關(guān)系嗎？

　　可無論如何，電信運(yùn)營商是鐵了要分這杯羹的。眾所周知，2G時(shí)代，移動通信領(lǐng)域比拼的是硬件，而步入3G時(shí)代，移動通信行業(yè)的競爭就是豐富的軟件應(yīng)用的競爭、產(chǎn)業(yè)鏈整合能力的競爭，移動支付業(yè)一手牽著金融業(yè)，一手牽著電子商務(wù)業(yè)，三者抱團(tuán)，將徹底改變個(gè)人消費(fèi)行為的原有版圖，因此，電信運(yùn)營商毫無疑問已經(jīng)把它視作徹底擺脫信息“管道工”身份的殺手級業(yè)務(wù)。然而，本身并無金融業(yè)務(wù)牌照的運(yùn)營商，在發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)方面面臨著很多約束，對運(yùn)營商而言，怎么才能不被排除在市場之外呢？

　　競合是解決競爭的最好手段。去年，中國移動發(fā)布公告，其全資子公司廣東移動已與上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司簽訂股份認(rèn)購協(xié)議，前者將以約398億元現(xiàn)金認(rèn)購后者約22億股股份。就在5年之前，日本電信運(yùn)營商N(yùn)ttDocomo就有收購信用卡公司之舉，此后便推出了自己的信用卡。

　　電信運(yùn)營商正雄心勃勃地朝手機(jī)支付領(lǐng)域進(jìn)發(fā)：今年2月22日，業(yè)界開始盛傳中國聯(lián)通開始招兵買馬成立支付公司，從而為未來開展手機(jī)支付業(yè)務(wù)做好充足準(zhǔn)備。從聯(lián)通支付公司（籌）招聘職位來看，中國聯(lián)通的支付公司將會涉及到手機(jī)支付以及互聯(lián)網(wǎng)支付等業(yè)務(wù)。無獨(dú)有偶，新年伊始，中國電信也傳出正在籌備成立支付公司的消息。一位中國電信的內(nèi)部人士透露，中國電信也正在謀求與銀行的積極合作，以解決金融業(yè)務(wù)的牌照問題……

　　最近一期的《紐約時(shí)報(bào)》這樣寫道，“也許老一輩人還是覺得印著人頭的紙鈔更親切，而習(xí)慣了在iTunes上付費(fèi)聽歌，在Facebook上購買虛擬禮物的年輕一代，沒準(zhǔn)更愿意接受一個(gè)電子化的社會�！睘榱诉@樣一種趨勢，有遠(yuǎn)見的企業(yè)都應(yīng)該未雨綢繆。

解放日報(bào)


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