手機銀行走向成熟 運營商收費問題成發(fā)展障礙
2007/05/25
你正在離家很遠(yuǎn)的地方開始你兩星期的度假，忽然間，你記起來，房屋抵押支付賬單還放在你廚房的桌子上，沒有郵寄出去。或者，你正在一家商店排隊付賬，但你不知道自己的銀行借記卡中的是否有足夠的錢來買這些東西。
雖然以上的情況不是經(jīng)常發(fā)生，但卻足以讓你感到心煩并且代價不菲。但是，手機或許是一系列財務(wù)問題的解決之道。
上周，花期銀行在美國開始了一項全國性的服務(wù)，允許客戶在手機上完成很多的網(wǎng)絡(luò)銀行任務(wù)。本周，美洲銀行也推出了自己的服務(wù)。隨著電信運營商改進互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)連接速度，越來越多的銀行正在將目光投向手機，手機可以讓客戶避免去銀行親自打理自己的財務(wù)。
比如，美洲銀行的新免費服務(wù)允許用手機上網(wǎng)功能的客戶檢查自己的帳戶余額，支付賬單，或者轉(zhuǎn)賬。美洲銀行已經(jīng)擁有數(shù)量龐大的網(wǎng)絡(luò)用戶-ComScore網(wǎng)絡(luò)研究公司的統(tǒng)計是2100多萬-現(xiàn)在，這家銀行將手機銀行視為其互聯(lián)網(wǎng)銀行的一個延伸。
為了讓信息在手機屏幕上清晰可見，美洲銀行決定使用WAP無線應(yīng)用協(xié)議。從本質(zhì)上講，這種協(xié)議四窮人的網(wǎng)絡(luò)格式，它沒有多于的圖像，純文本內(nèi)容能夠很容易被傳輸以及顯示出來。
美洲銀行的服務(wù)讓擁有網(wǎng)絡(luò)訪問功能的手機用戶可以使用這種手機服務(wù)，這家銀行估計，85%的手機現(xiàn)在都擁有上網(wǎng)功能。這項服務(wù)也不分用戶分屬于哪家通訊公司。而且，用戶還不需要經(jīng)過煩瑣的下載專門軟件的步驟來使用這種網(wǎng)絡(luò)銀行。
但花旗銀行的服務(wù)卻需要用戶下載一個軟件程序�；ㄆ煦y行以前也提供WAP手機訪問服務(wù)，但是，花旗銀行卻稱，這種模式對用戶太慢了，很多手機用戶無法連接到他們的無線數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)中去。
花旗的客戶為了獲得這個名為“花期移動”的手機銀行服務(wù)，需要先用電腦連接到銀行的網(wǎng)站，然后提供其手機號碼，通訊運營商的名字，手機型號�；ㄆ煲苿臃⻊�(wù)軟件可以在大約100多種不同的手機中使用。
當(dāng)用戶注冊成功，他們的手機就會收到花期發(fā)出的一條短信息，上面有軟件的下載地址。
用戶可以在一分鐘之內(nèi)下載完畢這種軟件。安裝軟件大約需要一分半鐘。進入網(wǎng)絡(luò)銀行以后，用戶可以查看自己的帳戶余額，最近的賬目活動以及資金往來人員的名單與地點。另外，用戶還可以查看自動取款機的地點，一鍵式服務(wù)等等。
花旗的手機銀行數(shù)據(jù)傳輸使用了128位數(shù)據(jù)加密，因此安全性不成問題，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)也使用了這種加密方式�；ㄆ煦y行只允許一個手機有一個手機銀行用戶。
用戶需要有聯(lián)網(wǎng)的電腦，還需要輸入花旗銀行卡的最后四位數(shù)字，如果你不小心丟失了手機，花旗銀行可以在一分鐘之內(nèi)關(guān)閉其移動訪問。
一旦用戶和花旗移動服務(wù)聯(lián)上網(wǎng)，手機訪問的速度與普通網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的速度差不多。但由于通訊運營商的網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量在一定區(qū)域存在不同，因此速度可能有所不同。盡管美洲銀行提供了WAP方式聯(lián)網(wǎng)，但使用專門的銀行軟件將成為趨勢。
AT&T和幾大銀行，其中包括BancorpSouth，SunTrust以及Wachovia正在開發(fā)一種通用銀行應(yīng)用程序，這種程序能夠預(yù)裝在手機當(dāng)中。用戶利用這種通用程序可以訪問很多的銀行。
手機銀行的興起為將來手機支付提供了希望。
但是，在實現(xiàn)這一目標(biāo)之前，免費的移動銀行服務(wù)需要克服有一個重要的障礙，這就是收費。盡管銀行或許不會向手機銀行服務(wù)用戶收費，但運營商們可能征收此項費用。
無線運營商們現(xiàn)在還在按照字節(jié)流量向手機用戶收費，因此，這是一種無法預(yù)知的系統(tǒng)-銀行網(wǎng)頁訪問要耗費多少字節(jié)流量？-因此，使用它會給用戶帶來額外的費用。
AT&T建議計劃使用手機銀行服務(wù)的用戶注冊一種數(shù)據(jù)包套餐。9.99美元一個月，有5MB數(shù)據(jù)傳輸量。很明顯，通訊運營商降低資費，簡化收費結(jié)構(gòu)將有助于手機銀行的流行。
一旦手機銀行成為流行，你在地鐵上最大的擔(dān)憂恐怕就是擔(dān)心某人會偷窺你的手機屏幕，看你帳戶里面有多少錢�！ �
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