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云計算在銀行業(yè)應用案例分析及啟示

2011/10/11

　　2011年5月16日西太銀行與富士通澳洲公司(FUJITSU Australia)達成合作協(xié)議，以服務外包的方式，利用云計算整合、改善西太銀行的內(nèi)部管理系統(tǒng)。該合作項目自公布之日就引起金融業(yè)和IT服務業(yè)的廣泛關注，并且因該項目空前的規(guī)模和力度成為業(yè)內(nèi)談論和研究的焦點。當大多數(shù)人還在為云計算的確切定義爭論不休、云安全措施是否安全有效、云應用項目落地成本收益孰高孰低的時候，西太銀行以其實際行動對上述問題給出了自己的答案。那么該銀行到底基于怎樣的考慮，如何進行云計算在銀行業(yè)的應用呢？本文將對西太銀行云計算應用的案例進行簡要介紹，探討其帶給中國金融業(yè)，特別是中國銀行業(yè)應用云計算的啟示，以供借鑒。
　　
　　澳洲銀行業(yè)于云計算的態(tài)度
　　
　　云計算是一種依托數(shù)據(jù)中心，將集中管理的規(guī)�；疘T資源轉(zhuǎn)變成服務，以彈性、按需分配和按使用付費的方式，交付客戶使用的管理方式和業(yè)務模式；其實質(zhì)是更加自動化和靈活的外包服務方式，與傳統(tǒng)外包模式相比，無論從靈活性、實施周期、成本方面都有著傳統(tǒng)外包方式無法比擬的優(yōu)勢。因此，澳洲銀行業(yè)對云計算的應用特別積極，甚至在很多方面走到了政府和其他行業(yè)的前面。例如澳洲聯(lián)邦銀行成立專門的云計算部門大力推動傳統(tǒng)計算向云計算的轉(zhuǎn)型，對銀行內(nèi)部的計算任務進行了全面的梳理分類，將工作負荷分成了幾類：一類是只能運行在傳統(tǒng)IT架構(gòu)的工作負荷；一類是可以運行在自建私云上的工作負荷；一類是可運行在本國的第三方數(shù)據(jù)中心提供的專用云；一類是可運行在外國的第三方數(shù)據(jù)中心專用云；還有一類是可運行在本國公云，最后一類是可以運行在外國的公云的工作負荷。他們積極推進私云建設以及第三方專用云、公云的使用。聯(lián)邦銀行甚至積極參與云計算標準制定，從企業(yè)用戶角度提出了云計算的標準。另一方面，西太銀行則從實用的角度，考慮先從最適合云計算的應用入手，從2009年底就開始在行內(nèi)試驗開發(fā)測試云，在云計算方面積累了不少經(jīng)驗。接著他們開始規(guī)劃把不能滿足業(yè)務需求而又困擾業(yè)務多年的一些IT系統(tǒng)向云服務做徹底的轉(zhuǎn)型。對比銀行業(yè)對云計算的積極態(tài)度，澳洲政府采取了審慎的積極態(tài)度。一方面澳洲政府于2009年開始針對云計算產(chǎn)業(yè)的研究；另一方面在全國范圍內(nèi)推進全國高速寬帶網(wǎng)絡的建設。
　　
　　截止目前，高速寬帶網(wǎng)絡建設已基本完成，一系列與云計算技術研究、政府監(jiān)管和發(fā)展指引的文件出臺。近期，澳洲金融和放松管制部信息管理辦公室對外公開發(fā)布了《云計算戰(zhàn)略指引白皮書》，對澳洲云計算的應用方式和政府工作進度做出了明確的公示。澳洲政府明確表示，政府機關及其代理機構(gòu)在論證投資價值和確保安全的情況下，可以使用以云計算為基礎的服務。
　　
　　根據(jù)澳洲政府推進云計算的進程，目前已經(jīng)完成了云信息社區(qū)的組建、澳洲政府信息管理辦公室公眾網(wǎng)站向私有云的移植以及數(shù)據(jù)在公有云的托管。預計到2011年底，還將出臺云計算發(fā)展框架和政府云計算服務采購模式等文件。
　　
　　在這個背景下，西太銀行加快了向云計算轉(zhuǎn)型的步伐。
　　
　　西太銀行云服務外包的背景
　　
　　西太銀行于2002年收購BT Financial Service Group公司，于2008年初收購南澳銀行(BANKSA)和RAMS住房貸款公司，2008年12月收購澳洲第五大商業(yè)銀行—圣喬治銀行(St George Bank)，并且即將于2011年8月重新啟動墨爾本銀行(Bankof Melbourne)。
　　
　　一系列密集的大規(guī)模收購、并購和擴張行為，不僅僅給西太銀行帶來了業(yè)務數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和客戶數(shù)量的增加，更帶來了不同的企業(yè)文化整合、業(yè)務整合、IT系統(tǒng)整合等管理層面的巨大挑戰(zhàn)。如何在短時間內(nèi)，采用高性價比的方式整合各方資源、提高有效溝通成為銀行管理層需要解決的當務之急。
　　
　　電子郵件不僅作為銀行辦公系統(tǒng)的重要組成部分，而且隨著電子交易法等一系列澳洲聯(lián)邦法律的實行，電子郵件已經(jīng)成為協(xié)議、交易成交確認的重要法律依據(jù)。電子郵件和工作協(xié)同系統(tǒng)高效穩(wěn)定的運行成為銀行的業(yè)務正常運行的重要保障之一。西太銀行原有電子郵件系統(tǒng)為IBM的LotusNotes,圣喬治銀行為Novell的Groupwise,BT Financial Service公司則使用微軟的Exchange。這三個系統(tǒng)分別由不同的部門管理，而這些不同廠商提供的系統(tǒng)兼容性差，導致電子郵件傳輸效率低下，跨系統(tǒng)工作協(xié)同也難以實現(xiàn)，電子文檔管理混亂，跨郵件系統(tǒng)會議預定支持很差，郵件延誤、丟失情況時有發(fā)生。
　　
　　2009年該銀行每股收益率下降39.17%，現(xiàn)金收益率下降7.37%，而且由此引發(fā)的業(yè)務延誤和競爭力下降造成的損失更是難以估算。面對這些棘手、嚴峻的問題，西太銀行高層管理者意識到，如果把現(xiàn)有郵件系統(tǒng)更換成統(tǒng)一版本將會導致巨額的成本投入和較長的系統(tǒng)整合調(diào)試期；而采用服務外包模式，利用云計算技術來進行集中化的管理，既可以解決現(xiàn)有的分散郵件系統(tǒng)難以整合的問題，又能以較低成本在很短的時間內(nèi)實現(xiàn)向使用新郵件和協(xié)同服務的遷移。
　　
　　西太銀行云外包項目簡介
　　
　　此次西太銀行云應用項目，是針對其內(nèi)部郵件和協(xié)同系統(tǒng)進行整合，利用富士通澳洲公司提供的云計算SaaS(Software As A Service)，在專屬網(wǎng)絡基礎設施和專屬服務器及存儲設施基礎上，為西太銀行及各下屬金融機構(gòu)的40000用戶提供統(tǒng)一電子郵件和協(xié)同服務,電子郵件服務規(guī)模達52000個電子信箱，資費按照實際使用量計算。雙方簽署的協(xié)議從2011年5月生效，到2015年11月期滿。
　　
　　項目實施從2011年5月合約簽署日起，逐步完成設計和建設MaaS(Management As A Service，管理即服務)、CaaS(Communication As A Service，通訊即服務)、UCaaS(Unified Communication As A Service，統(tǒng)一通訊即服務)等服務項目，進行系統(tǒng)切換并進行協(xié)調(diào)、相關性測試和應用，最終實現(xiàn)電子郵件和協(xié)同系統(tǒng)的整合化管理。
　　
　　通過電子郵件和協(xié)同系統(tǒng)的云外包，西太銀行預期實現(xiàn)電子信息的快速安全傳遞，電子文檔安全保管和快速查詢，同時員工可以高效方便的通過協(xié)同服務進行溝通和知識分享，而管理運營和維護成本較過去則有大幅下降。
　　
　　西太銀行運營用的收益
　　
　　此次西太銀行運用云計算的方式合并內(nèi)部郵件和協(xié)同系統(tǒng)，以較低的成本、較高的效率為解決困擾業(yè)務多年的郵件和協(xié)同系統(tǒng)兼容性問題提供了一勞永逸的方案，同時提升了內(nèi)部管理水平。
　　
　　西太銀行采用云計算的模式，為將來進行更大規(guī)模的擴張和并購、或者出售下屬公司、縮減公司規(guī)模，均奠定了前瞻性的基礎。西太銀行充分利用云計算的實時擴展性和快速部署特點，既達到減少IT成本投入，減低IT系統(tǒng)能耗，提升資源利用率的目的，又能，實現(xiàn)在業(yè)務上進可攻、退可守，隨經(jīng)濟周期和市場變化靈活配置資源的戰(zhàn)略發(fā)展意圖。
　　
　　總結(jié)
　　
　　通過西太銀行云計算應用的案例可以看出，推廣云計算不能象葉公好龍，不能因為有安全問題就裹足不前。安全威脅和防御是一對發(fā)展中的矛盾，世界上沒有絕對的安全系統(tǒng)。過分強調(diào)潛在的安全問題，就會錯失發(fā)展的機會。目前廣為關注的云計算信息安全和隱私保護問題，實際上完全可以通過現(xiàn)在的安全技術,加上安全規(guī)章和法律途徑進行約束、管理和控制。相比之下，云計算的關鍵技術、商業(yè)模式和管理體系作為云計算行業(yè)的制高點顯得更為重要，應該得到企業(yè)領導更多的關注和支持。
　　
　　服務外包已逐漸成為金融行業(yè)通用的解決方案。多年前商業(yè)銀行的呼叫中心(CallCenter)服務模塊就已開始采用外包服務；如今云計算各環(huán)節(jié)服務商提供的PaaS和SaaS等服務，能夠?qū)崿F(xiàn)云外包更高層次、更自動化的外包，在商業(yè)銀行優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)營管理的進程中發(fā)揮不可或缺的作用。
　　
　　該案例對中國銀行業(yè)云計算應用的啟發(fā)和借鑒意義
　　
　　首先，國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務、資源和管理的整合需求日益迫切。隨著中國銀行業(yè)近年來的迅猛發(fā)展，頻繁的系統(tǒng)升級擴容以及越來越多的海外擴張，面臨著許多類似西太銀行遇到的問題；傳統(tǒng)的粗放式營銷和管理模式已不能滿足銀行經(jīng)營管理的需要，對各業(yè)務模塊和各層級機構(gòu)進行整合化管理的重要性已得到廣泛的關注。西太銀行的云計算應用案例給出了可參考的范例。
　　
　　其次，云計算應遵循服務商本土化優(yōu)先策略。在西太銀行云計算項目規(guī)劃階段，許多澳洲本土以外的公司攜帶眾多產(chǎn)品為其提供了諸多解決方案，例如微軟的Business Productivity Online Suite(BPOS)，Office365等等。西太銀行最終選擇富士通澳洲公司是出于監(jiān)管層對于數(shù)據(jù)安全的考慮，要求云后臺的本土化建設。目前我國云后臺數(shù)據(jù)中心的建設已經(jīng)取得長足的進步，例如中金數(shù)據(jù)公司等建設的輻射全國的高等級數(shù)據(jù)中心完全能夠滿足為商業(yè)銀行提供云計算后臺的服務能力，為云計算在金融行業(yè)的應用提供了有力的支持和保障。
　　
　　另外，商業(yè)銀行云計算應用的步驟，可以從外圍業(yè)務逐步向核心業(yè)務靠攏，因地制宜、循序漸進的開展實施，及時發(fā)現(xiàn)和總結(jié)，保證云計算的平穩(wěn)順利落地。
　　
　　最后，金融業(yè)云外包服務模式有利于優(yōu)化社會資源，引導行業(yè)向節(jié)約型、低碳方式轉(zhuǎn)變。作為國內(nèi)IT服務最大買家的金融業(yè)，占據(jù)了整個IT服務業(yè)四分之一以上的市場份額，并且每年以40%以上的速度增加。云外包服務的提供，有利于避免重復建設和投資，加快應用綠色信息技術，推動發(fā)展模式向資源節(jié)約型、環(huán)境友好型進行轉(zhuǎn)變。
　　
　　關于中金數(shù)據(jù)中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司（“中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)”）于2005年5月10日正式開業(yè)成立，是國內(nèi)領先的云計算運營服務商和信息系統(tǒng)外包服務專業(yè)提供商。以自主建設、覆蓋全國的大規(guī)模、高等級數(shù)據(jù)中心為基礎，為行業(yè)客戶提供信息技術系統(tǒng)的場地基礎設施和系統(tǒng)運營管理服務，提供災難備份和業(yè)務持續(xù)性管理服務，并在此基礎上，建立國內(nèi)領先的云計算服務體系，為客戶提供云咨詢、云集成、云運營的全方位服務。

中金數(shù)據(jù)