云計(jì)算在澳洲銀行業(yè)應(yīng)用案例分析及啟示
2011/08/18
澳洲第二大商業(yè)銀行西太銀行(Westpac Banking Group)，全世界品牌排名第44位，品牌評(píng)級(jí)(A+)高過(guò)花旗銀行(A)。2011年5月16日西太銀行與富士通澳洲公司(FUJITSU Australia)達(dá)成合作協(xié)議，以服務(wù)外包的方式，利用云計(jì)算整合、改善西太銀行的內(nèi)部管理系統(tǒng)。該合作項(xiàng)目自公布之日就引起金融業(yè)和IT服務(wù)業(yè)的廣泛關(guān)注，并且因該項(xiàng)目空前的規(guī)模和力度成為業(yè)內(nèi)談?wù)摵脱芯康慕裹c(diǎn)。當(dāng)大多數(shù)人還在為云計(jì)算的確切定義爭(zhēng)論不休、云安全措施是否安全有效、云應(yīng)用項(xiàng)目落地成本收益孰高孰低的時(shí)候，西太銀行以其實(shí)際行動(dòng)對(duì)上述問(wèn)題給出了自己的答案。那么該銀行到底基于怎樣的考慮，如何進(jìn)行云計(jì)算在銀行業(yè)的應(yīng)用呢？本文將對(duì)西太銀行云計(jì)算應(yīng)用的案例進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，探討其帶給中國(guó)金融業(yè)，特別是中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)用云計(jì)算的啟示，以供借鑒。
澳洲銀行業(yè)于云計(jì)算的態(tài)度
云計(jì)算是一種依托數(shù)據(jù)中心，將集中管理的規(guī)�；疘T 資源轉(zhuǎn)變成服務(wù)，以彈性、按需分配和按使用付費(fèi)的 方式，交付客戶(hù)使用的管理方式和業(yè)務(wù)模式; 其實(shí)質(zhì)是更加自動(dòng)化和靈活的外包服務(wù)方式， 與傳統(tǒng)外包模式相比，無(wú)論從靈活性、實(shí)施周期、成本方面都有著傳統(tǒng)外包方式無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。
因此，澳洲銀行業(yè)對(duì)云計(jì)算的應(yīng)用特別積極，甚至在很多方面走到了政府和其他行業(yè)的前面。例如澳洲聯(lián)邦銀行成立專(zhuān)門(mén)的云計(jì)算部門(mén)大力推動(dòng)傳統(tǒng)計(jì)算向云計(jì)算的轉(zhuǎn)型，對(duì)銀行內(nèi)部的計(jì)算任務(wù)進(jìn)行了全面的梳理分類(lèi)，將工作負(fù)荷分成了幾類(lèi)：一類(lèi)是只能運(yùn)行在傳統(tǒng)IT架構(gòu)的工作負(fù)荷;一類(lèi)是可以運(yùn)行在自建私云上的工作負(fù)荷;一類(lèi)是可運(yùn)行在本國(guó)的第三方數(shù)據(jù)中心提供的專(zhuān)用云;一類(lèi)是可運(yùn)行在外國(guó)的第三方數(shù)據(jù)中心專(zhuān)用云;還有一類(lèi)是可運(yùn)行在本國(guó)公云，最后一類(lèi)是可以運(yùn)行在外國(guó)的公云的工作負(fù)荷。他們積極推進(jìn)私云建設(shè)以及第三方專(zhuān)用云、公云的使用。聯(lián)邦銀行甚至積極參與云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)制定，從企業(yè)用戶(hù)角度提出了云計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。
另一方面，西太銀行則從實(shí)用的角度，考慮先從最適合云計(jì)算的應(yīng)用入手，從2009年底就開(kāi)始在行內(nèi)試驗(yàn)開(kāi)發(fā)測(cè)試云，在云計(jì)算方面積累了不少經(jīng)驗(yàn)。接著他們開(kāi)始規(guī)劃把不能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求而又困擾業(yè)務(wù)多年的一些IT系統(tǒng)向云服務(wù)做徹底的轉(zhuǎn)型。對(duì)比銀行業(yè)對(duì)云計(jì)算的積極態(tài)度，澳洲政府采取了審慎的積極態(tài)度。一方面澳洲政府于2009年開(kāi)始針對(duì)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的研究;另一方面在全國(guó)范圍內(nèi)推進(jìn)全國(guó)高速寬帶網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。截止目前，高速寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)已基本完成，一系列與云計(jì)算技術(shù)研究、政府監(jiān)管和發(fā)展指引的文件出臺(tái)。近期，澳洲金融和放松管制部信息管理辦公室對(duì)外公開(kāi)發(fā)布了《云計(jì)算戰(zhàn)略指引白皮書(shū)》，對(duì)澳洲云計(jì)算的應(yīng)用方式和政府工作進(jìn)度做出了明確的公示。澳洲政府明確表示，政府機(jī)關(guān)及其代理機(jī)構(gòu)在論證投資價(jià)值和確保安全的情況下，可以使用以云計(jì)算為基礎(chǔ)的服務(wù)。
根據(jù)澳洲政府推進(jìn)云計(jì)算的進(jìn)程，目前已經(jīng)完成了云信息社區(qū)的組建、澳洲政府信息管理辦公室公眾網(wǎng)站向私有云的移植以及數(shù)據(jù)在公有云的托管。預(yù)計(jì)到2011年底，還將出臺(tái)云計(jì)算發(fā)展框架和政府云計(jì)算服務(wù)采購(gòu)模式等文件。
在這個(gè)背景下，西太銀行加快了向云計(jì)算轉(zhuǎn)型的步伐。
西太銀行云服務(wù)外包的背景
西太銀行于2002年收購(gòu)BT Financial Service Group公司，于2008年初收購(gòu)南澳銀行(BANKSA)和RAMS住房貸款公司，2008年12月收購(gòu)澳洲第五大商業(yè)銀行—圣喬治銀行(St George Bank)， 并且即將于2011年8月重新啟動(dòng)墨爾本銀行(Bank of Melbourne)。
一系列密集的大規(guī)模收購(gòu)、并購(gòu)和擴(kuò)張行為，不僅僅給西太銀行帶來(lái)了業(yè)務(wù)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)數(shù)量的增加，更帶來(lái)了不同的企業(yè)文化整合、業(yè)務(wù)整合、IT系統(tǒng)整合等管理層面的巨大挑戰(zhàn)。如何在短時(shí)間內(nèi)，采用高性?xún)r(jià)比的方式整合各方資源、提高有效溝通成為銀行管理層需要解決的當(dāng)務(wù)之急。
電子郵件不僅作為銀行辦公系統(tǒng)的重要組成部分，而且隨著電子交易法等一系列澳洲聯(lián)邦法律的實(shí)行，電子郵件已經(jīng)成為協(xié)議、交易成交確認(rèn)的重要法律依據(jù)。電子郵件和工作協(xié)同系統(tǒng)高效穩(wěn)定的運(yùn)行成為銀行的業(yè)務(wù)正常運(yùn)行的重要保障之一。西太銀行原有電子郵件系統(tǒng)為IBM的Lotus Notes, 圣喬治銀行為Novell的Groupwise, BT Financial Service公司則使用微軟的Exchange。這三個(gè)系統(tǒng)分別由不同的部門(mén)管理，而這些不同廠商提供的系統(tǒng)兼容性差，導(dǎo)致電子郵件傳輸效率低下，跨系統(tǒng)工作協(xié)同也難以實(shí)現(xiàn)，電子文檔管理混亂，跨郵件系統(tǒng)會(huì)議預(yù)定支持很差，郵件延誤、丟失情況時(shí)有發(fā)生。 2009年該銀行每股收益率下降39.17%，現(xiàn)金收益率下降7.37%，而且由此引發(fā)的業(yè)務(wù)延誤和競(jìng)爭(zhēng)力下降造成的損失更是難以估算。面對(duì)這些棘手、嚴(yán)峻的問(wèn)題，西太銀行高層管理者意識(shí)到，如果把現(xiàn)有郵件系統(tǒng)更換成統(tǒng)一版本將會(huì)導(dǎo)致巨額的成本投入和較長(zhǎng)的系統(tǒng)整合調(diào)試期;而采用服務(wù)外包模式，利用云計(jì)算技術(shù)來(lái)進(jìn)行集中化的管理，既可以解決現(xiàn)有的分散郵件系統(tǒng)難以整合的問(wèn)題，又能以較低成本在很短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)向使用新郵件和協(xié)同服務(wù)的遷移。
西太銀行云外包項(xiàng)目簡(jiǎn)介
此次西太銀行云應(yīng)用項(xiàng)目，是針對(duì)其內(nèi)部郵件和協(xié)同系統(tǒng)進(jìn)行整合，利用富士通澳洲公司提供的云計(jì)算SaaS(Software As A Service)，在專(zhuān)屬網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和專(zhuān)屬服務(wù)器及存儲(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)上，為西太銀行及各下屬金融機(jī)構(gòu)的40000用戶(hù)提供統(tǒng)一電子郵件和協(xié)同服務(wù),電子郵件服務(wù)規(guī)模達(dá)52000個(gè)電子信箱，資費(fèi)按照實(shí)際使用量計(jì)算。雙方簽署的協(xié)議從2011年5月生效，到2015年11月期滿(mǎn)。
項(xiàng)目實(shí)施從2011年5月合約簽署日起，逐步完成設(shè)計(jì)和建設(shè)MaaS(Management As A Service，管理即服務(wù))、CaaS(Communication As A Service，通訊即服務(wù)) 、UCaaS(Unified Communication As A Service，統(tǒng)一通訊即服務(wù))等服務(wù)項(xiàng)目，進(jìn)行系統(tǒng)切換并進(jìn)行協(xié)調(diào)、相關(guān)性測(cè)試和應(yīng)用，最終實(shí)現(xiàn)電子郵件和協(xié)同系統(tǒng)的整合化管理。
通過(guò)電子郵件和協(xié)同系統(tǒng)的云外包，西太銀行預(yù)期實(shí)現(xiàn)電子信息的快速安全傳遞，電子文檔安全保管和快速查詢(xún)，同時(shí)員工可以高效方便的通過(guò)協(xié)同服務(wù)進(jìn)行溝通和知識(shí)分享，而管理運(yùn)營(yíng)和維護(hù)成本較過(guò)去則有大幅下降。
西太銀行運(yùn)營(yíng)用的收益
此次西太銀行運(yùn)用云計(jì)算的方式合并內(nèi)部郵件和協(xié)同系統(tǒng)，以較低的成本、較高的效率為解決困擾業(yè)務(wù)多年的郵件和協(xié)同系統(tǒng)兼容性問(wèn)題提供了一勞永逸的方案，同時(shí)提升了內(nèi)部管理水平。
西太銀行采用云計(jì)算的模式，為將來(lái)進(jìn)行更大規(guī)模的擴(kuò)張和并購(gòu)、或者出售下屬公司、縮減公司規(guī)模，均奠定了前瞻性的基礎(chǔ)。西太銀行充分利用云計(jì)算的實(shí)時(shí)擴(kuò)展性和快速部署特點(diǎn)，既達(dá)到減少I(mǎi)T成本投入，減低IT系統(tǒng)能耗，提升資源利用率的目的，又能，實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)上進(jìn)可攻、退可守，隨經(jīng)濟(jì)周期和市場(chǎng)變化靈活配置資源的戰(zhàn)略發(fā)展意圖。
總結(jié)
通過(guò)西太銀行云計(jì)算應(yīng)用的案例可以看出，推廣云計(jì)算不能象葉公好龍，不能因?yàn)橛邪踩珕?wèn)題就裹足不前。安全威脅和防御是一對(duì)發(fā)展中的矛盾，世界上沒(méi)有絕對(duì)的安全系統(tǒng)。過(guò)分強(qiáng)調(diào)潛在的安全問(wèn)題，就會(huì)錯(cuò)失發(fā)展的機(jī)會(huì)。目前廣為關(guān)注的云計(jì)算信息安全和隱私保護(hù)問(wèn)題，實(shí)際上完全可以通過(guò)現(xiàn)在的安全技術(shù),加上安全規(guī)章和法律途徑進(jìn)行約束、管理和控制。相比之下，云計(jì)算的關(guān)鍵技術(shù)、商業(yè)模式和管理體系作為云計(jì)算行業(yè)的制高點(diǎn)顯得更為重要，應(yīng)該得到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)更多的關(guān)注和支持。
服務(wù)外包已逐漸成為金融行業(yè)通用的解決方案。多年前商業(yè)銀行的呼叫中心(Call Center)服務(wù)模塊就已開(kāi)始采用外包服務(wù);如今云計(jì)算各環(huán)節(jié)服務(wù)商提供的PaaS和SaaS等服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)云外包更高層次、更自動(dòng)化的外包，在商業(yè)銀行優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)營(yíng)管理的進(jìn)程中發(fā)揮不可或缺的作用。
該案例對(duì)中國(guó)銀行業(yè)云計(jì)算應(yīng)用的啟發(fā)和借鑒意義
首先，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、資源和管理的整合需求日益迫切。隨著中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)的迅猛發(fā)展，頻繁的系統(tǒng)升級(jí)擴(kuò)容以及越來(lái)越多的海外擴(kuò)張，面臨著許多類(lèi)似西太銀行遇到的問(wèn)題;傳統(tǒng)的粗放式營(yíng)銷(xiāo)和管理模式已不能滿(mǎn)足銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要，對(duì)各業(yè)務(wù)模塊和各層級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合化管理的重要性已得到廣泛的關(guān)注。西太銀行的云計(jì)算應(yīng)用案例給出了可參考的范例。
其次，云計(jì)算應(yīng)遵循服務(wù)商本土化優(yōu)先策略。在西太銀行云計(jì)算項(xiàng)目規(guī)劃階段，許多澳洲本土以外的公司攜帶眾多產(chǎn)品為其提供了諸多解決方案，例如微軟的Business Productivity Online Suite(BPOS)，Office 365等等。西太銀行最終選擇富士通澳洲公司是出于監(jiān)管層對(duì)于數(shù)據(jù)安全的考慮，要求云后臺(tái)的本土化建設(shè)。目前我國(guó)云后臺(tái)數(shù)據(jù)中心的建設(shè)已經(jīng)取得長(zhǎng)足的進(jìn)步，例如中金數(shù)據(jù)公司等建設(shè)的輻射全國(guó)的高等級(jí)數(shù)據(jù)中心完全能夠滿(mǎn)足為商業(yè)銀行提供云計(jì)算后臺(tái)的服務(wù)能力，為云計(jì)算在金融行業(yè)的應(yīng)用提供了有力的支持和保障。
另外，商業(yè)銀行云計(jì)算應(yīng)用的步驟，可以從外圍業(yè)務(wù)逐步向核心業(yè)務(wù)靠攏，因地制宜、循序漸進(jìn)的開(kāi)展實(shí)施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)，保證云計(jì)算的平穩(wěn)順利落地。
最后，金融業(yè)云外包服務(wù)模式有利于優(yōu)化社會(huì)資源，引導(dǎo)行業(yè)向節(jié)約型、低碳方式轉(zhuǎn)變。作為國(guó)內(nèi)IT服務(wù)最大買(mǎi)家的金融業(yè)，占據(jù)了整個(gè)IT服務(wù)業(yè)四分之一以上的市場(chǎng)份額，并且每年以40%以上的速度增加。云外包服務(wù)的提供，有利于避免重復(fù)建設(shè)和投資，加快應(yīng)用綠色信息技術(shù)，推動(dòng)發(fā)展模式向資源節(jié)約型、環(huán)境友好型進(jìn)行轉(zhuǎn)變。
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