移動(dòng)支付向跨行業(yè)合作發(fā)展
姚春鴿 2008/11/11
移動(dòng)支付，是移動(dòng)增值類應(yīng)用中最為閃亮的一顆“明星”。一方面，它為人類的社會(huì)生活帶來了一種空前便捷的支付方式，得到了人們的普遍期盼和歡迎；另一方面，它又是移動(dòng)運(yùn)營商應(yīng)用創(chuàng)新的成功典范，不僅在日本、韓國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了廣泛的成熟商用，而且正以星火燎原之勢(shì)在全球蔓延。但是，移動(dòng)支付是傳統(tǒng)電信業(yè)與銀行業(yè)之間的跨行業(yè)合作，兩大合作主體均在積極搶占著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的主導(dǎo)地位，這種力量的博弈就如同一把雙刃劍，或是會(huì)促進(jìn)，或是會(huì)阻礙整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此時(shí)，在局部展開競(jìng)爭(zhēng)、在整體實(shí)行合作，也許就是避免雙方博弈產(chǎn)生負(fù)面影響的一個(gè)有效途徑。
當(dāng)前，傳統(tǒng)電信業(yè)、銀行業(yè)均涌現(xiàn)出移動(dòng)支付的積極推動(dòng)者。盡管分屬不同的行業(yè)，但是卻有著相同的目的。其一，打造與同行業(yè)其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而贏得更大的市場(chǎng)空間；其二，在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)贏得主導(dǎo)權(quán)。從根本上來說，移動(dòng)支付之所以能夠幫助他們實(shí)現(xiàn)這兩大目標(biāo)，在于移動(dòng)支付所具有的廣闊市場(chǎng)前景。例如，英國市場(chǎng)調(diào)研公司Juniper Research近期發(fā)表的研究報(bào)告就指出，到2013年，全球移動(dòng)支付金額將高達(dá)6000億美元。
一般而言，移動(dòng)運(yùn)營商主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的實(shí)現(xiàn)方式主要有兩種，其一為技術(shù)手段；其二為經(jīng)濟(jì)手段。日本和韓國的移動(dòng)運(yùn)營商在全球最早進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域，不僅取得了成熟的商用，而且成為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)者，并因此成為全球移動(dòng)運(yùn)營商心目中的“典范”而競(jìng)相模仿。
日本的NTT DoCoMo，其在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)地位的打造，經(jīng)歷了兩個(gè)階段，全面應(yīng)用了技術(shù)、經(jīng)濟(jì)這兩種手段。首先，DoCoMo“以我為主”地建立了聯(lián)盟、技術(shù)平臺(tái)。2004年，DoCoMo即推出“i-ModeFeliCa”手機(jī)錢包服務(wù)，并采取了成立移動(dòng)支付聯(lián)盟、建立Felica Networks平臺(tái)等一系列措施牢牢掌控住了產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈。其次，DoCoMo通過收購、控股的方式，深入銀行業(yè)，從而為移動(dòng)支付應(yīng)用市場(chǎng)的開拓鋪平了道路。例如，DoCoMo于2005年收購了日本第三大銀行三井住友金融集團(tuán)信用卡部門34%的股份，雙方聯(lián)合推出ID借記卡移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，從而進(jìn)入了開放式移動(dòng)信用卡市場(chǎng)，增強(qiáng)了對(duì)其他金融企業(yè)的吸引力；2006年，DoCoMo又收購了瑞穗銀行信用卡業(yè)務(wù)18%的股份，推出iD清算平臺(tái)，并在這個(gè)開放的平臺(tái)上推出了DCMX(DoCoMoX)品牌的移動(dòng)信用卡，正式進(jìn)入消費(fèi)信貸領(lǐng)域。通過控股與收購，DoCoMo與銀行業(yè)之間的合作變得十分緊密、順暢，在推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，自身在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中的主導(dǎo)地位也牢牢樹立起來。
將移動(dòng)支付功能集成于SIM卡上，也是移動(dòng)運(yùn)營商贏得主導(dǎo)地位的有效途徑。這種集成，首先打破了要使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)就必須更換手機(jī)這一障礙；其次，運(yùn)營商不僅可以掌控產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，而且還可以在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新出更多種類的業(yè)務(wù)，如定向營銷等。在2008年中國國際信息通信展覽會(huì)上，中國聯(lián)通即展示了將非接觸式技術(shù)集成到SIM卡上的“單SIM卡移動(dòng)支付解決方案”。以卡、閱讀器、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)三種業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付、身份驗(yàn)證、防偽、廣告、信息交換等多種應(yīng)用。
移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的另一積極推動(dòng)者——銀行業(yè)，對(duì)于移動(dòng)運(yùn)營商造成了很大的壓力，但反之也加快了移動(dòng)運(yùn)營商的拓展步伐。例如，VISA不僅正在全球推行移動(dòng)支付戰(zhàn)略，而且將觸角不斷向產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的更多環(huán)節(jié)延伸。VISA宣布將為谷歌Android平臺(tái)開發(fā)移動(dòng)支付應(yīng)用軟件，從而使美國的廣大消費(fèi)者在今年年底就可以使用移動(dòng)支付相關(guān)服務(wù)。在中國，上海于10月正式商用的“手付通”業(yè)務(wù)，則是向手機(jī)中插入與銀行賬戶綁定的SD卡，從而將費(fèi)用從用戶的銀行賬戶或信用卡賬戶中直接扣除，手機(jī)淪為簡(jiǎn)單的信息通道，移動(dòng)運(yùn)營商也更多地扮演了管道提供商的角色。
盡管電信業(yè)、銀行業(yè)正在各自熱火朝天地“以我為主”地發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必須立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮。對(duì)于移動(dòng)支付而言，其更大的意義在于移動(dòng)化所帶給人們的便捷體驗(yàn)。從這個(gè)角度出發(fā)，電信業(yè)應(yīng)當(dāng)在其中發(fā)揮主導(dǎo)性作用，通過與銀行業(yè)的密切合作以及整合產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，最終將這種便捷體驗(yàn)提供給用戶；與此同時(shí)，以電信級(jí)的網(wǎng)絡(luò)作為保障，提供支付所必需的高安全性。銀行業(yè)，則扮演SP/CP的角色，通過與電信業(yè)的合作，進(jìn)入一個(gè)全新的市場(chǎng)而獲得新的增長(zhǎng)空間。
移動(dòng)運(yùn)營商擁有整合產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的天然優(yōu)勢(shì)。從移動(dòng)話音業(yè)務(wù)到移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，通過推出音樂下載、手機(jī)游戲等應(yīng)用，移動(dòng)運(yùn)營商對(duì)于整合諸多環(huán)節(jié)的產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于銀行業(yè)而言，移動(dòng)通信是一個(gè)全新的領(lǐng)域，在設(shè)備、終端、應(yīng)用等環(huán)節(jié)面臨重重考驗(yàn)。如果全部從頭做起，必然會(huì)產(chǎn)生投入與產(chǎn)出的極度不均衡。但是，如果作為SP/CP與移動(dòng)運(yùn)營商合作，就能夠獲得最佳的投入產(chǎn)出比。因此，電信業(yè)與銀行業(yè)的開放合作，成為發(fā)展的必然趨勢(shì)。
綜上所述，跨行業(yè)合作是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)向前發(fā)展的必然選擇。移動(dòng)運(yùn)營商應(yīng)成為合作的主體，充分發(fā)揮已有的整合產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)的能力。同時(shí)，移動(dòng)運(yùn)營商可以充分借鑒銀行業(yè)在前期發(fā)展移動(dòng)支付應(yīng)用的創(chuàng)新之處，例如向手機(jī)操作系統(tǒng)添加移動(dòng)支付軟件、集成GPS功能進(jìn)行導(dǎo)購等。在電信業(yè)和銀行業(yè)的共同推動(dòng)下，移動(dòng)支付必將掀起應(yīng)用的新高潮。
中國信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng)-人民郵電報(bào)
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