日本移動支付業(yè)務發(fā)展一瞥
2006/07/14
近幾年來，隨著移動通信網(wǎng)絡從2．5G向3G演進，從亞洲到歐洲，全球移動支付業(yè)務呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。在日本，NTTDoCoMo等移動運營商均把移動支付作為重點業(yè)務予以積極推進，移動支付業(yè)務的發(fā)展步伐正在不斷加快。
日本移動支付業(yè)務發(fā)展狀況
2004年7月，NTTDoCoMo推出了FeliCa移動支付業(yè)務，DoCoMo在其推出的具有移動支付功能的手機中使用了索尼公司的FeliCaIC芯片技術。FeliCaIC芯片能夠運用于諸如手機、筆記本電腦等移動終端，能夠存儲包括個人或企業(yè)確認信息、銀行賬號、信用卡賬號等數(shù)據(jù)。用戶在零售店、車站等配置了特殊讀卡器的設備前晃動裝有FeliCaIC芯片的移動終端，就可以完成諸如購物或購買車票等支付行為。用戶要使用這項業(yè)務，必須事先為手機充值，之后才能進行消費，并且每次使用的最高限額為470美元。
為了大力推廣移動支付業(yè)務，2005年4月，NTTDoCoMo向三井住友信用卡公司注資1000億日元（9．45億美元），擁有了三井住友信用卡公司34％的股份。DoCoMo還推出一款新的信用卡，用于和三井住友的信用卡相匹配。三井住友信用卡公司則加快了其信用卡網(wǎng)點和連鎖店特殊終端的建設步伐，使移動信用卡支付業(yè)務能在全日本鋪開。隨著移動支付業(yè)務的不斷發(fā)展，2006年3月，NTTDoCoMo出資10億日元，持有了瑞穗銀行的關聯(lián)企業(yè)UCCard18％的股權。瑞穗銀行成為NTTDoCoMo通過注資方式開展移動支付業(yè)務的第二家銀行。
隨著NTTDoCoMo移動支付業(yè)務的成功開展，KDDI也于2005年秋天推出基于FeliCa技術的移動支付業(yè)務。近兩年來，KDDI也在積極尋求與銀行的合作。2006年4月，KDDI宣布將和東京三菱UFJ合作，籌建首家以移動電話作為主渠道的銀行。雙方合作的預備銀行有望在2006年年內(nèi)開始運轉(zhuǎn)。KDDI移動支付用戶來自其au業(yè)務品牌之下的移動電話用戶。用戶在新的銀行開設賬戶后，便可使用手機替代傳統(tǒng)借記卡在零售點進行非接觸式購物，資金會被直接從賬戶余額中扣減。
日本發(fā)展移動支付的經(jīng)驗
將FeliCaIC芯片移入手機，方便用戶操作
FeliCaIC芯片技術是一種近距離非接觸支付技術，最早應用在交通系統(tǒng)，乘客可在特殊的閱讀器前晃動FeliCaIC卡購買車票。將FeliCaIC芯片植入手機是NTTDoCoMo的一大創(chuàng)舉。用植入FeliCaIC芯片的手機進行移動支付，用戶可不必像短信、WAP等方式需要輸入繁瑣的文字信息或者瀏覽手機尋找相關消息，可以節(jié)省大量時間。另外，在手機處于關機狀態(tài)下，用戶依然能夠完成支付。這樣不僅擴展了FeliCaIC卡的應用范圍，而且使用起來十分便利。
可以預見，近距離非接觸通信技術將成為未來移動支付業(yè)務的主流技術。但是，目前采用近距離非接觸通信技術的移動支付業(yè)務尚受到終端價格較高、可選擇的種類較少等因素的制約。因此，未來需要成本更低、更具開放性的近距離非接觸通信技術應用在移動支付中。日本NTTDoCoMo預見到了這一點，因此在業(yè)務推廣的初期，他們將移動支付業(yè)務的目標客戶鎖定在了高端用戶。
通過注資的方式掌控金融機構(gòu)，調(diào)動其積極性
為了推動移動支付業(yè)務的發(fā)展，NTTDoCoMo通過注資的方式，獲得了三井住友信用卡公司的一部分股份，這增強了NTTDoCoMo對移動支付業(yè)務的掌控力度，對推廣移動支付業(yè)務非常有利。時隔一年，NTTDoCoMo又以同樣的方式，與瑞穗銀行合作，加快推廣移動支付業(yè)務。NTTDoCoMo的這一舉措，進一步證明了通過注資的方式與銀行保持緊密合作的正確性。
在移動支付業(yè)務發(fā)展的初期，采用注資的方法顯然能夠調(diào)動金融機構(gòu)的積極性。但隨著用戶需求的不斷提升和移動支付業(yè)務規(guī)模效應的形成，這種方式可能就不再適用。這是因為隨著移動支付業(yè)務日益走向普及，就需要多家金融機構(gòu)聯(lián)合提供移動支付業(yè)務，移動運營商如果還采取注資的控股方式，一來成本過高，二來會違反政府反壟斷的相關規(guī)定。
雖然NTTDoCoMo的通過注資控股掌控金融機構(gòu)的合作方式，只是在移動支付業(yè)務初期采取的權宜之計，但仍不失為一個調(diào)動金融機構(gòu)積極性的好方法。
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