中興與電信運(yùn)營(yíng)商共同發(fā)力固網(wǎng)支付
2007/07/30
固網(wǎng)支付是一種新型的電子支付方式，該業(yè)務(wù)是基于電信運(yùn)營(yíng)商通信平臺(tái)與中國(guó)銀聯(lián)公共支付平臺(tái)及相關(guān)SP內(nèi)容平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)的固網(wǎng)支付增值業(yè)務(wù)。固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)是電信運(yùn)營(yíng)商與中國(guó)銀聯(lián)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合共同開發(fā)的一種針對(duì)個(gè)人、家庭、企業(yè)和中小商戶的自助金融服務(wù)通信產(chǎn)品。"盡管仍處于應(yīng)用培育初期，固網(wǎng)支付卻已經(jīng)展現(xiàn)出了良好的發(fā)展前景"賽迪顧問某研究中心總經(jīng)理陳文表示。使用這種業(yè)務(wù)，用戶可以通過固定電話和固網(wǎng)支付終端，即可實(shí)現(xiàn)自助刷卡支付和自助金融服務(wù)，如公共事務(wù)費(fèi)用帳單繳付、電子支付類業(yè)務(wù)支付，及相關(guān)金融服務(wù)、信息服務(wù)等。
從電信運(yùn)營(yíng)商層面來說，開展固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可以發(fā)揮固網(wǎng)的信用優(yōu)勢(shì)，提升傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的附加價(jià)值，占領(lǐng)寶貴的渠道客戶資源，提高固網(wǎng)黏度,保持固話存量；可以拓展金融類行業(yè)、中小企業(yè)等應(yīng)用，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型；可以通過創(chuàng)新的商業(yè)贏利模式，增加非話收入。
從中國(guó)銀聯(lián)角度出發(fā)，開展固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可以發(fā)揮銀行卡的存量?jī)?yōu)勢(shì)，通過提供更多的增值業(yè)務(wù)來提升持卡人的刷卡頻率，培養(yǎng)國(guó)人刷卡消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)而大大提高刷卡交易流量。
根據(jù)賽迪顧問預(yù)測(cè)，今年固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)迎來爆發(fā)元年，全年固網(wǎng)支付終端的投放量有望達(dá)到40萬臺(tái)，2008年固網(wǎng)支付終端投放量將達(dá)到120萬臺(tái)，覆蓋1000萬用戶。雖然產(chǎn)業(yè)鏈合作推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的意識(shí)已經(jīng)逐漸形成，但是在支撐業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)――固網(wǎng)支付建設(shè)中，電信運(yùn)營(yíng)商和中國(guó)銀聯(lián)因擁有資源的不同，關(guān)注點(diǎn)和建設(shè)方案也不盡相同。
根據(jù)電信運(yùn)營(yíng)商在線路、客戶、渠道、平臺(tái)建設(shè)和新業(yè)務(wù)開發(fā)上擁有的自身優(yōu)勢(shì)，中興針對(duì)新興的固網(wǎng)支付平臺(tái)提出一套建設(shè)和運(yùn)營(yíng)方案：
固網(wǎng)支付的支付方式可以選擇銀行卡方式、虛擬賬戶（電子錢包）方式和話費(fèi)賬戶方式，電子錢包方式為內(nèi)置的預(yù)付費(fèi)賬戶，采用內(nèi)置方式最方便開展業(yè)務(wù)；話費(fèi)賬戶方式是將支付賬戶和給定的固定電話進(jìn)行捆綁，是現(xiàn)有電話賬戶業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，支持支付類業(yè)務(wù)，該種方式也比較方便運(yùn)營(yíng)商開展業(yè)務(wù)，但是話費(fèi)賬戶的資金消費(fèi)種類變得復(fù)雜，對(duì)現(xiàn)有計(jì)費(fèi)系統(tǒng)可能有更高的要求；銀行卡方式便于引入銀行參與到固網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中來，銀行卡的引入，電信運(yùn)營(yíng)商在開展支付業(yè)務(wù)時(shí)可以規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，有助于該產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展壯大；
固網(wǎng)支付接入方式可包括語音方式（IVR）、FSK方式、IP方式等，其中IVR方式對(duì)終端只要求有語音功能就可以，但是業(yè)務(wù)表現(xiàn)能力受限，開展的支付業(yè)務(wù)也不可能太復(fù)雜，如目前各銀行開通的電話銀行就是這種接入方式的典型應(yīng)用，業(yè)務(wù)開展中業(yè)務(wù)量一直不大；FSK方式，為電信網(wǎng)絡(luò)固有方式在主叫顯示、固網(wǎng)短信等業(yè)務(wù)中均有應(yīng)用，具有電信網(wǎng)絡(luò)支持好、建立鏈路速度快等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合專用的固網(wǎng)智能終端可以很好的滿足固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需求，同時(shí)此種方式下可以同時(shí)開展語音業(yè)務(wù)，F(xiàn)SK和語音有機(jī)結(jié)合，是電信網(wǎng)絡(luò)中固網(wǎng)支付比較好的一種接入方式，固網(wǎng)支付電話就是這一方式的很好應(yīng)用；IP方式包括撥號(hào)網(wǎng)絡(luò)、adsl、lan等多種IP接入方式，技術(shù)較為復(fù)雜，對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)要求較高，銀行POS機(jī)普遍使用撥號(hào)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支付，撥號(hào)網(wǎng)絡(luò)存在信號(hào)不穩(wěn)定、撥號(hào)時(shí)延大等缺點(diǎn)，POS設(shè)備也較為復(fù)雜；基于固網(wǎng)支付電話方式的產(chǎn)品應(yīng)該是一個(gè)比較好的切入點(diǎn)。
固網(wǎng)支付的用戶形態(tài)分為代辦戶和個(gè)人用戶，代辦戶業(yè)務(wù)量較大，是運(yùn)營(yíng)商營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一個(gè)有效拓展，有利于拓展運(yùn)營(yíng)商渠道，豐富的渠道有利于運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)的推廣；個(gè)人用戶雖然業(yè)務(wù)量較小，但是由于固網(wǎng)支付電話具備電話和支付的功能，固網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商通過提供支付等功能增加固網(wǎng)用戶的黏性，在手機(jī)大行其道的今天，對(duì)于固網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商來說固網(wǎng)支付應(yīng)該是增加固網(wǎng)活力的一個(gè)有效方式，事實(shí)上一些銀行也在進(jìn)行固網(wǎng)支付電話的推廣，說明固網(wǎng)支付是存在他的優(yōu)勢(shì)的，比如固網(wǎng)支付具備位置固定等特點(diǎn)，這對(duì)語音服務(wù)來說它是弱點(diǎn)，但支付對(duì)于安全有更高的要求，因?yàn)楣潭ǖ奶匦杂兄谥Ц哆^程中安全性的提高，這是一種優(yōu)勢(shì)；
在固網(wǎng)支付開展過程中，電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，主要負(fù)責(zé)固網(wǎng)支付平臺(tái)的建設(shè)，可以采用FSK接入方式，利用大容量FSK接入服務(wù)器作為接入設(shè)備，將支付和語音有機(jī)結(jié)合到一起，發(fā)展CP/SP，負(fù)責(zé)固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的開發(fā)和創(chuàng)新，通過固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的開展有利于用戶黏性增加，有利于拓展渠道資源；
將固網(wǎng)支付建設(shè)立足于運(yùn)營(yíng)商的統(tǒng)一支付平臺(tái)來綜合考慮，目前運(yùn)營(yíng)商在開展許多增值業(yè)務(wù)時(shí)均存在信息費(fèi)、服務(wù)費(fèi)用收取的問題，由于沒有統(tǒng)一的平臺(tái)，通常是不同的業(yè)務(wù)采取不同的解決方式，如有的從電信預(yù)付費(fèi)卡進(jìn)行扣除，有的把費(fèi)用扣除到指定的電話機(jī)上，從銀行卡上扣錢基本上不可能，如用戶通過號(hào)碼百事通、語音導(dǎo)航等系統(tǒng)購買一張機(jī)票，由于金額較大，電信預(yù)付費(fèi)卡可能沒有這么多資金無法扣除，電話賬戶由于是后付費(fèi)賬戶，存在很大的資金風(fēng)險(xiǎn)，從銀行卡扣除比較合適，但是可能指定的系統(tǒng)根本就不支持銀行扣費(fèi)，所以用戶最后還是查詢歸查詢，購票還得走另外的平臺(tái)，顯然后臺(tái)支撐平臺(tái)的發(fā)展沒有跟上業(yè)務(wù)平臺(tái)的發(fā)展步伐，將固網(wǎng)支付建設(shè)立足于運(yùn)營(yíng)商的統(tǒng)一支付平臺(tái)來綜合考慮則可以很好解決這一問題，這樣不但利于運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部平臺(tái)的優(yōu)化，也有利于固網(wǎng)支付的發(fā)展；
而中國(guó)銀聯(lián)擁有龐大的金融會(huì)員單位、銀行卡資源、擁有跨行清算和金融安全的優(yōu)勢(shì)，在固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)中則主要關(guān)注以下內(nèi)容：
在固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)中負(fù)責(zé)系統(tǒng)安全策略部署和建議，固網(wǎng)支付的業(yè)務(wù)開展將涉及眾多的新業(yè)務(wù)及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，在交易過程中，固網(wǎng)支付的安全性將顯得尤為重要，系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)在銀聯(lián)的指導(dǎo)下進(jìn)行安全策略的部署，提供端到端的安全解決方案，保證系統(tǒng)在技術(shù)上安全可靠，同時(shí)保證持卡人在固網(wǎng)支付上展開的交易活動(dòng)也是安全可靠的。
在固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)中負(fù)責(zé)銀行側(cè)清算工作的開展，銀聯(lián)具備所有的國(guó)內(nèi)銀行會(huì)員單位，通過銀聯(lián)進(jìn)行刷卡交易，可以充分利用銀聯(lián)具備的跨行交易優(yōu)勢(shì)，保證固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)的集約化，有效提高固網(wǎng)支付網(wǎng)絡(luò)的利用效率。
在固網(wǎng)支付系統(tǒng)的建設(shè)中，兩個(gè)重要的參與者電信運(yùn)營(yíng)商和中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)各自發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同推進(jìn)系統(tǒng)的建設(shè)，共同推進(jìn)固網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，充分發(fā)揮固網(wǎng)支付的安全優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步壯大固網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈。
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